比爾．柏金斯

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別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維

Bill Perkins

有別於一般的理財書說的是怎麼賺錢、存錢，這本書說的是怎麼花錢。你可能會想，我錢都不夠了，怎麼可能會有這種不知道怎麼花的煩惱？
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但是這本書給了讀者一個契機思考，我真的需要這麼多錢嗎？我要拿錢來做甚麼？最核心的概念是：人一輩子最重要的資源除了「金錢」還有「時間」，而我們應該學習運用這兩個資源來達到「人生體驗最大化」，金錢只是工具，而非目的地。
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書中主張：
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🔖財務規劃應考量人生階段：每個階段都有適合的體驗與目標，應根據年齡和健康狀況來做規劃。
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🔖時間才是最稀缺的資源：比起金錢，時間才是人最稀缺的資源，有些體驗即使有了錢，沒有條件和體力，錯過了就沒有機會。
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🔖停止累積財富的時間點：多數人會高估自己退休後需要的錢，可能因為付完房貸、小孩獨立，也可能因為健康或體力限制不再出遠門，用到的錢其實比我們想像中的少。
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🔖做好風險管理：有些人會擔心沒有錢的話，如果發生意外、生病、養老的費用該怎麼辦？其實多數的風險都可以透過保險來轉移。
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🔖留給下一代的財富：作者認為，如果有想要留給下一代的財富，不要等到變成遺產，而是在他們真正有需要的時候就給。
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這本書的讀者，我認為還是要有一定的經濟基礎，否則讀起來可能會有點生氣。不過或許有更多人像我一樣，經濟上沒有太大的負擔，但是對於金錢有很一定程度的不安全感，因此著迷於賺錢、存錢，即使有了錢也捨不得花。
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延遲享樂的時間，因為害怕未來可能會有意外，害怕退休後沒有錢等等。但是如果過於極端，則會變成我們犧牲太多原本可以體驗生命美好的時間，在賺我們一輩子也花不完的錢，最後留下一堆自己用不到遺產。

比起金錢，更應該追求人生體驗最大化

「勤勞的螞蟻在夏天忙碌著為冬日囤積食物，而螳螂只是在田野陽光下放聲高歌，所以到了冬日便因飢餓和寒冷死去了……」

小時候父母總是利用這個故事教育我們要在正確的時間做正確的事。 可是故事裡終生都在工作的螞蟻有休息玩樂過嗎？

「賺錢」背後的真正意義是什麼？
擁有大量的財富就能讓人生富有價值嗎？

本書作者比爾‧柏金斯提出大膽的命題：想要豐富你的人生，就請在死錢把全部財產花光光吧！

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💰死前財產歸零計劃

作者在書中建議大家以「死前財產歸零」作為目標。

我們的錢其實代表了我們的 #生命活力 。
「生命活力」指的是在世時能夠用於體驗的所有時數。假如一個人去世後留下100萬元，那就說明他生前浪費了一百萬元的生命活力。

正如有句俗話說，「沒有人會後悔自己沒在辦公室花更多時間」。

有太多社會人習慣性把錢花在預防性儲蓄上面。明明可以在年輕時將錢用來體驗未知，卻非要選擇汲汲營營在老年時用錢支付醫療費用。美國社會學家通過一系列研究指出，隨著年齡的增長，人們平均的消費力卻呈現顯著下降。這是由於老年人在衣食育樂方面的需求相較年輕人低，因此即使他們在醫療方面的支出頗高，總支出依然呈現下降趨勢。

由此可見，想著「賺夠了錢等到老年時再花」、只埋頭工作不聞窗外事其實就是在浪費年輕時可以享用的生命活力。與其擔憂「死前要有多少存款才足夠」，倒不如探究「在死前如何花費生命活力才能讓自己體驗到最棒的人生」。

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💰人生是全部體驗的總和

我們活著時的每個體驗，無論是一次旅行，還是一場邂逅，加在一起就構成了全部的人生。作者提到人們賺錢的根本目的其實是為了用以「創造體驗」，而這些人生體驗其實會帶來 #記憶股息 ——

當我們花時間去體驗時，這些經歷不僅僅在當下讓人覺得開心，它們還會不斷帶來餘韻。

根據心理學家的研究，人們花錢在體驗上得到的快樂遠勝於購買物質商品。物質層面的擁有雖然在最初會讓人感到興奮和紓壓，然而隨著時間的推移，滿足感卻會不斷下降；然而通過體驗得到的快樂卻不受時間影響，滿足感甚至有可能上升。

更有趣的是，和他人分享體驗能獲得全新的體驗和快樂，而這份滿足將會如滾雪球般不斷擴大。

另外值得注意的是，「最大化人生體驗」是有時效性的，畢竟挑戰和冒險需要絕對的勇氣和體力，這些都是老年人所缺乏的。我們賺錢的根本目的是為了獲得體驗，因此想讓金錢發揮最大效能，就需要在年輕的時候創造更多值得回憶的體驗。

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💰遺產分配和捐贈其實有時效

很多人囤積大量財產不僅是為自己，其實也是出自對下一代的擔憂。父母總是希望自己能為子孫留下一定的積蓄，不至於讓香火斷掉。

然而關於這點，作者卻提出不同的觀點：他認為死後留遺產根本不是真心愛孩子的表現，不過是「任憑事件發展」的自私自利——

死後的財產本來就已經跟本人無關了，那「分配遺產」這項行為還能稱得上是主觀的意願嗎？此外，當父母去世的時候，通常孩子也已經處於不惑之年，孩子們還剩多少時間和體力去闖蕩世界呢？

如果父母願意提早將財產分配給子女，選擇在子女步入社會的初期便提供經濟幫助，孩子就能在青春年華有效利用這筆錢獲得更多體驗。而父母和孩子相互扶持的這段時光，也會成為彼此人生中珍貴的記憶。

公益捐贈也是如此。生前的捐贈使捐贈者可以切實看到自己的善心如何正面改變受惠者的生活。這份「被需要」也能為自己的生命帶來價值和非凡的意義。

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這本書並非只是搬出一堆大道理，告訴人們該如何為夢想、為自己而活，也並非鼓勵人們今朝有酒今朝醉，不顧一切地去任性享樂。賺錢很重要，然而賺錢的目的是為了讓我們獲得更高品質的生活。提升整體人生的滿足感才讓我們「真正地活著」，而不只是「活下去」。

我們無法決定生命的長度，但總能決定自己生命的寬度。向死而生讓我們變得更加睿智、善良，也更加勇敢。

懷抱這樣信念的我們一定能無限接近理想的人生。

人生最大化並非財富最大化

俗語（沒）有話：把你的錢全都儲起來直到S，一分錢也不要花。本書完完全全打臉老派儲錢眾，以另類方式告訴大家理財方法以及花錢方法，好好幫助你在S前將財產清零！

📢你真的懂得享受人生嗎？

無論甚麼地方的人，終日營營役役就是為了那幾口飯，花盡人力心力，過著每天精神恍惚的生活。偶爾吃個大餐走走逛逛就當作是慰勞自己。（一想到我即將成為社畜我就打了個大呼🥱
永遠不會有人把自己的每一天都過得像是生命中最後一天。所以我們會理所當然認為，可以晚點再來享受人生，因為以後總是有時間。要怎樣分配我們的生命活力，才是最好的方式？因為害怕而錯失機會，浪費生命才更值得讓人憂慮。

人生的事業就是擁有回憶。畢竟到最後，那才是人生的全部。

我們不能只是為了要生活才去工作去賺錢，而是要以此來讓自己過得更好更豐足。
「眞正活著與只是維持生命徵象可說天差地別」
別怕自己會浪費金錢，其實我們的時間也是金錢，默默讓它們流走不就比大花金錢更可惜嗎？我才不會工作多年，把錢存下來，只為靠呼吸機多活幾個月。

可能有朋友會說，那我的孩子怎麼辦？我要為他們留更多的錢生活。那爲什麼要到過世後才把財產交給孩子們呢？可能很多人都忽略了這個問題，為什麼不現在就分配給他們呢？那個就是「機運」的問題，你把太多可能留給機運，要學會如何處理跟花費，達到一個適當的平衡，但很多時候我們都不會這樣去想，不會理性思考的原因就是因為慣性和恐懼。

⌚️跟我一起設定你的人生時間表

享受體驗需要金錢、自由時間和健康這三個條件的組合。這是必然的事實，也明白為什麼許多人都不敢踏出那一步，但我們要知道，生命每一個階段，我們可以體驗的事情都逐漸消退，要好好把握我們擁有的時間，就算有更多的錢，也不代表有更多的體驗值。因為一個人從餽贈當中獲得真正快樂的能力會隨年齡增長而下降，你的錢轉化為享樂體驗的能力會下降，身心狀態亦要達到相應程度才能真正享受過程。

花錢，也不是為了花錢而花錢，而是為了成為眞正完整、感到滿足而花錢。平衡生命價值與回饋價值，要明白這三個條件的關聯，了解自己的高峰才會升得更高，體驗更好。

🧘🏻我們還年輕，要大膽，大膽大膽去試！

記憶股息，一個會隨時間增長的層次化趨勢，風險和報酬之間的平衡會隨著時間改變，要懂得如何承受風險，不怕失敗，將現金化成能夠推動你體驗完整人生的最佳價值。

在花錢的時候不要為荷包君心痛，你的錢錢沒有變不見，而是變成了你喜歡的東西，而它們就是最具價值的人生回憶。（香水對不起我真的要買爆🫡
就算你真的買了個倒楣，那也是你的一個經歷，卽使是「負面」的經歷也能帶來正面的記憶股息。往上升的空間很大。往下降的空間很小。人生就是這樣不是嗎？

瞭解每個當下你都可以做出選擇。你所做的選擇反映了你最看重什麼，所以要確定你是審慎做出這些選擇的。

作者的見解我不能說是「獨特」，而是「超級理性」，感覺就是位終級大P人在跟你權衡然後你又無法辯駁，像我一樣不斷點頭🙂‍↕️如果你也喜歡被人用一字一句狠狠的揍在心眉上的話我非常推薦這本書🫢

感謝團隊帶來這本好書，以全新角度探討跟有效管理時間和金錢，不單止我，我相信每一位讀過這本書的朋友都會獲益不少。

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評價：📚📚📚📚(4.5/5)
易讀性：🔖🔖🔖🔖🔖(5/5)

你真的懂得享受人生嗎？

書名：別把你的錢留到死
以為是本理財書，看了之後才發現是教導如何用金錢達到目的的一本書。
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『人生最重要的期限就是壽限。
金錢與時間是人生最重要的資產，需要投入時間賺取金錢，也需要時間才能享受金錢帶來的好處與樂趣。』
這段話此書給我最大的共鳴，知道時間很重要。
仍會在無意識間浪費了時間，想學技能、想換職場、想做…許多時候的最後卻是：等準備好。
許多人永遠都在做準備，可是哪天才是準備好的一天？
是因擔心浪費金錢，所以使自己怯步？
『我們有可能在未來賺到更多錢，可是我們永遠無法回到過去，讓時光倒流。
但時間是不可逆的東西，時間沒了不會再重來。
每個人的今天都只會有這麼一天，
─
投資自己的人生體驗─記憶股息
人生是用來體驗的，讀書和工作都是體驗的種類，但我們可以自己決定要如何增加自己的經歷體驗，這些體驗往後都會誠為自己的記憶股息。
雖然體驗需要花錢、金錢，但在過程中會帶來許多快樂。
【儘早開始】作者很強調這四個字。隨著年紀增長，能夠親身擁有的體驗越來越少。
書上說：所以越早年輕投資，就會有記憶股息的長尾效益─所以更有可能你從長尾效益，超過最初的體驗時的那個高峰。當你越靠近人生盡頭才開始擁有美好的體驗，能獲得的記憶股息就越少。

其實我非常認同這個觀點，金錢不只是買東西！
『千金難買人開心』金錢也是累積記憶股息的一種方式
錢沒了可以再賺，東西沒了可以再買，
所以沒有理由因為害怕浪費錢，而讓自己錯失機會，浪費生命才更值得讓人憂慮。』
記憶不會隨時間淡忘，只會因為時間更加深刻和難忘。

不要將年齡當作藉口，或是擔心現在會不會太晚？
只要願意開始一切就都不會太晚！
─
這本書閒置書架很久，卻一直沒有開啟的契機。
直到妹妹分享她很喜歡的PODCAST#電扶梯走左邊12/7要辦實體圖書會，鼓勵我可以參加。
秉持著生命是用來體驗的報名了，也開啟了和這本書的緣分…
能夠聽到讀書會的同伴分享自己的故事和體驗，看著分享者閃閃發亮的眼睛，
除了感動，同時也得到能量，還有幸看到Bill Perkins拍攝的影片。
和健達出奇蛋一樣獲得好多滿感。
#別把你的錢留到死#Diewithzero# #閱讀 #讀書 #閱讀筆記 #讀書筆記 #讀書心得 #閱讀心得 #好書推薦 #書籍推薦 #愛書推薦 #書單 #bookstagram #bookslife #reading #readingtime #readinglist #遠流 #遠流出版 #投資理財 #個人理財 #理財規劃 #電扶梯走左邊#做最好的自己


開始累積記憶股息

作者提倡：「死前把錢花光」，對很多人的理財及消費觀念是很大的挑戰，在對的年紀花錢、才能得到最完整的體驗，讓這些回憶產生源源不絕的「記憶股利」，非常值得一看！
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讀完之後第一個念頭是「又是一本相見恨晚的好書啊！」從小就被長輩、各種理財書養成觀念：工作的錢要存起來、不要亂花，要為了退休準備......但這本書從書名就開始挑戰讀者的價值觀，「別把錢留到死」，確實很多人不希望「死的時候錢沒花完」、但更害怕「錢花完的時候還沒死」，要怎麼樣才能達到作者提出的目標「死前財產歸零」？作者提出了9大財務思維，每一項都是對我多年來理財價值觀的重新形塑，以下分享其中我最有感的三點。

💰儘早開始投資你的人生體驗
大家都知道「回憶是無價的」，作者認為我們不只要花錢體驗各式活動、產生各種回憶，更應該「儘早開始」，因為這跟投資一樣，這些體驗留下的記憶會帶來「股利」，即使當下的快樂只是一瞬間的，但往後回想起這些往事時，仍能感到當時的喜悅。所以趁著你對很多事物都還保有好奇心的時候，儘早開始規劃你的體驗，不只能盡情享受、也有更多時間回味、產生更多的「記憶股利」。

💰該給的錢就現在給
很多人為了表達對子女、親人的愛，所以離世的時候留下一大筆錢作為遺產，或是將遺產捐給自己認為需要幫助的育幼院、基金會等；但作者認為、與其等到離世時再把錢留給子女、家人或慈善團體，不如當下就給。
對子女來說、早一點獲得那筆錢或許能發揮更大的效用，更何況你怎麼知道，你走了之後，你的遺產一定能如你期望的金額、交到你想贈與的對象手中呢？而慈善團體更是一直都需要資源挹注，那為何不現在就給呢？
作者提到，如果讓孩子在你離世後才能得到自己的錢財，那些錢財就會變成「不確定會給多少、不確定什麼時候給、不確定會給誰」，與其「聽天由命」，不如在有生之年、確切地將你的「關愛」與「善意」付諸行動。

💰為人生設定時間表
作者在書中舉了很多例子，強調「時間點」很重要，例如子女的成長階段、從事自己熱愛的運動等，這些都是過了某個時間點之後就沒辦法再經歷的體驗－子女會長大、會離家、他們不一定願意再與父母一起參與活動；熱愛的運動，例如作者舉例的滑雪、登山，也會因為自身體況、體能下滑，或是擔心受傷，而無法再盡情的享受運動、甚至「滑不動」了。
因此，作者建議我們，想一想自己人生中一定要有那些重要經歷（活動或事件），將這份「體驗清單」分配到自己人生的時段裡，這樣一來、我們就會發現，有些體驗在某個時間點經歷會比較好，例如耗費體力的運動（滑雪、登山），在年輕時就去做會更加盡興、發揮得更好；4、50歲時去旅行也會比7、80歲時更加容易。設定了時間表之後，就會積極且有意識地去思考及規劃自己未來的日子，畢竟不是只有人、有些事「一旦錯過就不再」了。

對我來說、這真的是一本挑戰價值觀的書，強烈推薦給書友們，我自己讀了之後覺得「怎麼沒早一點看到這本書呢！」看過這本書之後應該要更積極、更認真地去安排自己的生活，別到了人生最後、才後悔當初錯過了很多製造美好回憶的時刻，還沒有享受到什麼就要登出人生了。

#錢就是要花

簡單來說，我覺得這本書的目標對象，大概是有龐大積蓄的長輩、自家長輩有龐大積蓄的年輕人和不需因錢操心的人。

若對一般讀者而言，本書重點就是不斷強調「體驗>金錢與物質」——比起物質金錢，體驗更能豐富我們的人生，它允許我們在任何時間地點，透過回憶的方式，重訪這段經驗以及經歷時所產生的知覺感受。比起沒被使用的金錢，或有期限的物質，體驗能帶來更長久的價值。作者用「記憶股息」來稱呼體驗帶來的效益，乍看挺有啟發，但意思就是如此。作者也有提供一些簡單方法，讓你以量化的方式，觀察生活中的體驗為你帶來的價值，讓你未來花錢時可以參考。

另外，如果現在的生活已穩定，不需因生計操心的人，作者也建議可以向醫生諮詢自己的生理年齡，並以退休後想住哪來計算未來的生存成本，提早做存錢與花錢的規劃。

主要內容大概就這些，接下來再分享幾個有印象的點：

⚡️你生命活力被花到哪裡去？
某一章，作者引用了別本書的內容，提到錢與生命活力的關係。大意是如果我們時薪是500元，當我們消費了500元，就等於交出1小時的生命活力。因此在花錢時，我們可以思考，這500元能否換來等價、或是超出1小時生命活力的體驗，依此來決定我們的消費項目。

這滿值得思考的，過往我也會用類似的方式，但不會以「消費項目帶來的體驗價值」為衡量，大多還是以金額來換算。事後思考，用金額來算的缺點，就是很容易花小錢，最終默默的花掉很多錢 😂 

🧧把錢花完，孩子怎麼辦？
另一個饒富趣味的討論是，作者點出，有許多長輩會以「若在死前把錢歸零，那孩子怎麼辦」作為理由不敢花錢，或是挑戰作者說法。而作者會以「那為何不現在就給」來戳破長輩「現在不想給、有花剩才給」這個事實。

umm 這段很適合拿來討論。我會覺得的確很多長輩的觀念就是，孩子得自食其力。自己賺得的錢，本來就是自己的？而且有時候就是預備著，以防未來需要倚靠孩子？畢竟變動那麼大，通貨膨脹、戰爭，一切充滿著未知，真的很難準確計算這些風險，幸運的話這筆錢不會動用到，孩子晚年也至少不愁吃穿。

我認爲多少是價值觀的差異，而價值觀也沒有對錯。當然作者指的可能是真的有錢到不行、怎麼花都花不完錢的人。不然就是，沒那麼誇張有錢，但面對難以預測之事聽天由命型的人。我想這兩類人在讀完這本書後，應該比較有機會改變對錢的想法和花錢的方式。

總結，我覺得對於「本來就知道體驗很重要的人」來說，這本書幫助沒那麼大。另外是，如果你有資源需求，家長有龐大$$卻超節儉，也許你可以旁敲側擊…想辦法讓他們接觸到這本書 XDD 

最後，好想知道長輩們對這本書的看法…

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歡迎各方愛書人一起聊書：IG @000readsss

令人難以言喻的一本書 😂



■ 提要

「人生要過得好，而不只是活著。」
美國知名對沖基金經理人告訴你：如何100%享用金錢，做出人生最好的投資。

✔︎法則1 盡力最佳化你的人生
✔︎法則2 儘早投資各種體驗
✔︎法則3 訂下財產歸零目標
✔︎法則4 應用所有規劃工具
✔︎法則5 該給的錢就現在給
✔︎法則6 不要習以為常地過生活
✔︎法則7 為人生設定時間表
✔︎法則8 了解自己的頂峰
✔︎法則9 大膽冒險，把握機會
　

■ 心得

華人在世界上的存蓄率應該除了猶太人少有對手，追根究底，我們喜歡儲蓄？無非是預作準備和留給後代。

作者試著拋出的觀念，或者說其人生哲學是，金錢是實踐目標的重要工具，但終極目標是體驗生活，因此空留下財富就像在 RPG 遊戲打贏大魔王後留下幾百瓶的高級藥水，成為浪費。

隨著年紀雖然在財務上我們會開始有餘裕，但是負擔也會變多，使得我們無法輕裝上陣去用窮游的方式體驗世界。恰如作者所說「人生就是體驗的加總」，儘早創造經驗為我們帶來幸福感，也會增加努力的原動力，而不是糾結在過分節約的道路上。


還有盡早開始資產轉移給下一代，並協助理財管理。
這點我覺得蠻重要的，尤其是剛出社會體力正好、能力還在培養，薪資正在成長階段，或者如書中因失婚又要扛起扶養多名子女責任時，絕對比到了50、60歲退休後得到更有意義。

我爸在我弟大學畢業時同時給了我跟我弟第一桶金，交代我們要盡快學會理財管理和投資，很快的我們就開始滾到第二桶、第三桶，即便收入沒有軟體工程師那麼多，但也很足夠平淡生活。
教育子女，除了留有遺產，更重要的是協助自食其力和避免他們因為生活窘迫犧牲未來。

你只能活一次YOLO

這本書不是教你要把錢花光光，它真正要跟你說的是行樂要及時，不要等待身體健康跟不上了，才懊悔自己怎麼沒在年輕時去冒險。因為身體限制，會讓享受的樂趣下降。
📍健康是影響人一生滿足感曲線大小的最大因素。

根據作者的問卷調查，認為繼承遺產最好的年紀是26-35歲，其次為36-45歲，書中提到的維吉尼亞故事蠻認同，就像英王查爾斯當了王子70年，好不容易當了國王，不到一年現在就傳出罹癌🥲隔壁棚的丹麥女王就沒讓他兒子等太久，自己退位。
📍無論你給繼承者什麼，只要超過他們接受的最好年紀，對他們的價值就會降低。
📍每塊錢的效用對於不同年紀都有所差異，逐年遞減。 e.g.小時候媽媽雜摳，當你30歲，10元對你來說價值感就變低了。
📍不要等到死了才花錢，不管是花在自己身上、所愛的人或慈善，而且還要找對最佳時機。

在什麼年紀做什麼事，因為你一旦錯過那個時期，有些事就是無法做了，就像股癌最常叫那些在學學生問投資建議的，都趕快去玩，不要想著賺錢。
📍錢是用來買有意義的體驗，而這些體驗組合起來就是你的人生。

這本書目標對象應該是財富自由或有穩定金流的人看的。非上述情況且需奉養父母（其他人）或負債的人，它就是瑪麗安東尼般的存在。
𖤐 作者本身家境不錯，爸爸是刑事辯護律師，媽媽是學校老師，叔叔是美式足球員。（參考維基）

它不適合每個人

其實我們仔細去觀察、去感受，不難發現身邊很多、甚至是自己，大多數的日子都是為了賺錢而度過。
我們會因為對財富的不安全感，有時候省吃儉用，不敢任意地揮霍自己的金錢，甚至影響到該有的生活品質。
然而，我們真的只是為了賺錢而來到這個世上嗎？這真的是我們想要的人生嗎？

人生一定還有更多值得我們探索、感受的事物，
我認為該花就花，但也不要過度，過猶不及。
人生只有一次，而我們的社會風氣讓我們往往在年輕的時候拼命工作賺錢打拼，卻忘了應該要趁還擁有健康、體力和餘裕的時候，好好地去體驗一下人生的美好。

我很欣慰在年輕的時候就閱讀到這本書，這讓我對未來充滿期待。
我期許自己能夠不虧待這一生，
除了努力賺錢之外，也要給自己真正體驗人生的機會！

這本書顛覆了我對金錢的觀念！

💭為什麼選這本書？
很常聽到身邊一些長輩往生後留下一堆遺產給下一代，而一些長輩在世時，即便已經沒有經濟負擔，仍然非常勤儉持家，不隨意花錢在休閒娛樂上，因為他們常說錢都是年輕時辛苦賺來的，所以錢應該要花在刀口上。這讓我覺得非常可惜，明明是他們辛苦賺來的錢，卻沒能在離開前好好犒賞自己，好好享受一段更優質的生活。

💡「Money represents life energy. Life energy is all the hours that you’re alive to do things - and whenever you work, you spend some of that finite life energy. So any amount of money you’ve earned through your work represents that amount of life energy you spent earning that money.」 #LifeEnergy
看完終於明白為何有些人會選擇換一份薪水較低的工作，因為他們可以拿回更多屬於自己休閒時間的掌控權，可以準時下班，把非上班時間拿去陪伴小孩、照顧父母、培養興趣等等。

💡「Experiences are like that: When you spend time or money on experiences, they are not only enjoyable in the moment - they pay an ongoing dividend.」 #MemoryDivended
與花錢買物質相比，花錢買體驗會令人感到更快樂，而這份快樂也會持續更久。我不會記得2015買了哪件衣服或是哪個包，但我記得非常清楚那年跟家人還有朋友去北歐坐郵輪，是一趟充滿歡樂的旅程。

💡作者對傳統遺產分配方式提出不一樣的看法，他提倡將財產提早分配給子女，這樣的提前分配可以在孩子最需要的時候提供幫助 eg. 出國唸書、買房、養小孩。我覺得這個看法很前衛，要在華人世界被廣泛認同，應該還需要很長一段時間😂

你是否想過，在你死前沒把錢花光都是浪費？如何在時間、健康與金錢之間取得平衡？

投資資產有三個重點，儘早開始、儘早開始、儘早開始，而投資人生體驗也是如此：儘早開始，或是現在就開始。

螞蟻與蚱蜢這個耳熟能詳的伊索寓言告訴我們，要勤奮累積，才不會在寒冬中餓死，比起在夏天盡情玩樂的蚱蜢，勤懇儲存食物的螞蟻，才是我們要效仿的對象。但，螞蟻什麼時候可以玩樂了？就如同書名，開宗明義的告訴我們，別把錢留到死，不要成為金錢的奴隸。

我認為這本書很適合兩種讀者：
1.害怕浪費錢而選擇什麼都不做的守財奴。
2.忙著賺錢卻忽略了享受，只是為了生存而非生活的人。

書中提到幾個理論：
1.消費平滑化：支出不一定要隨著未來的薪水上漲而增加，維持在一個階段後手頭就會越來越寬裕。比起過度儲蓄，不如適當的花錢，把錢拿去體驗人生，有些體驗是越年輕做越能享受到快樂的，例如克難的旅行方式，可以忍受長途臥鋪火車，或是青年旅館，也有體力步行數十公里，但年紀大了以後，就要考量到身體素質，選擇較為舒適的旅行方式。這種人生體驗會為自己創造記憶複利，隨著一年一年的累積，不斷擴展人生的深度。
2.延遲享受到極限後，得到的滿足感會降低。所以享樂要趁早。
3.怕在死前就把錢花完的人，可以買保險補足缺口。
4.捐錢做公益，不用等到死了才做，現在就可以。
5.活在當下。
6.在健康的時候花錢，把錢和時間投資在體驗人生和保持健康上。
7.作者呼籲的是極盡所能（利用現有的資源）去體驗人生，而非鼓勵毫無節制或是不負責任的花錢方式。

因為我們不知道自己會活多久，所以錢越多越好，這應該是普遍的心態，但正確的心態應該是，因為不知道能活多久，所以更該儘早投資人生體驗。比起跟別人分享自己賺多少錢，不如分享自己曾經做過什麼、體驗過什麼，更能與他人產生正向的互動和交流。

我們終將會死，不要在死前才後悔自己沒有做過什麼，人生只有一次，忠於自我，把握健康和生命活力都尚未消退時，盡情的去體驗人生吧！

「人生在世，最重要的事就是獲得回憶。所以你還在等什麼呢？」

有兩本書很推薦一起閱讀：
《和錢好好相處》薇琪·魯賓  喬·杜明桂
《財務自由》葛蘭·薩巴帝爾




你的人生就是你體驗的加總。

就華人世界的存錢價值觀和現今的FIRE概念來說，死前把財產花光無疑是顛覆的思維。但其實這只是個方向，重點是希望讀者能將金錢和時間多投資在人生的各種體驗和能為自己帶來快樂的事情上。而因為最終要讓財富歸零，書中計算停止工作的時間點也和4%法則很不一樣，讀起來十分有意思！

書中最讓我印象深刻的故事是作者年輕時薪水不高，好不容易存了一千美金後跟上司分享，沒想到上司竟然罵他存這種小錢幹嘛，他可是未來要在華爾街賺大錢的，這點小錢就讓他沾沾自喜！對比作者當時的同事，除了將積蓄花光外，還借錢到處旅遊，充實自己人生故事，讓作者很是羨慕。當然每個人珍視的事物不同，經濟狀況也不能一概而論，但後續延伸的「消費平滑化」概念也很值得深思。

看這本書的時候讓我想到動畫《殭屍100》，迷失在過勞工作中的主角在全世界人類變成殭屍後，獲得時間自由的他終於能一步步找出死前想做的100件事。希望自己能多思考、多探索、多突破，不要依靠慣性虛度光陰。

多投資人生的各種體驗

作者: Bill Perkins
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書中提供了一套「最大化人生體驗與滿足感」的方法，作者從「年紀、健康、財富」三個層面分析，如何時間和金錢「創造有價值的體驗與回憶」，最大化人生的滿足感，同時確保到死前有夠用的金流，死後也不留下半毛錢。
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『伊索寓言』有一個螞蟻跟蚱蜢的故事，螞蟻在夏天辛勤工作，蚱蜢都在玩樂，到了冬天，螞蟻有足夠的糧食，而蚱蜢快餓死了。
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這個故事告訴我們要該工作時工作，該玩樂是玩樂，可是，螞蟻什麼時候去玩了?
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想要最大化人生體驗，螞蟻太工作太辛苦、不斷延遲享樂，如果螞蟻可以在工作間多些玩樂，會過得更好；蚱蜢如果可以在玩樂之餘，儲存一些糧食，就不會餓死了。
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作者認為這個故事的寓意是:「要工作、也要玩樂」。
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#你的人生就是你體驗的加總
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你的一生中所做的每一件事，包括每一分、每一天、每一年、每一個經歷，全部加起來就是你這一個人，這些經歷是否豐富，會決定你這認為這輩子是否圓滿。
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當你花時間、金錢在某種體驗上，除了當下的正向感受之外，往後也能常常想起那個難忘的經驗，進而感到滿足、快樂，作者稱之為「記憶股息」。
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相較於花錢買體驗，花錢買實質物品，剛開始確實讓我們感到興奮，但隨著時間過去，興奮感很快就會貶值，幾年後甚至忘記當初買過那樣物品。
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以我的經驗來說，體驗的確讓我感到回味無窮，當初花六千左右參加單車環島，那時覺得很貴，不如拿去買兩雙籃球鞋(我當時超愛籃球)，然而現在常常想起那段時光，總是感到很有趣，很不可思議，常常和朋友提起，或是嘲笑搭遊覽車上壽卡的人、故意騎到睡著摔車的人，重點是講幾次都不會膩。如果有人出六千的十倍，六萬塊跟我買環島的回憶，我絕對不會賣，六百萬會XD
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Q＆A:　哪一個人生體驗你最常回憶呢？或是最常和朋友提起呢？
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#體驗要盡早開始
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1. 從記憶股息的觀點來看，我們越早體驗，就有越長的時間活得記憶股息，也就是更多時間回憶起當初的美好時光。常常打開相簿，你就能懂這個道理了。
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2. 從健康的角度來看，如果不斷延遲享樂，等到有錢了或退休後才去做的話，我們並不能保證那時的身體狀況和現在一樣，沒意外的話，我們年紀越大，健康狀況就越糟，健康狀況會大大影響體驗的感受。
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為了避免因為健康因素限制了我們去體驗各種事物的能力，我們應該盡早去體驗，尤其是登山、滑雪、旅行這類型的活動。
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3. 人生不同階段，我們想做的事也不一樣，現在渴望的體驗，未來可能毫無興趣，因此想做的事就盡早開始吧!
我完全沒想到我會不打籃球，跑去騎腳踏車，國高中時期渴望的體驗是當職業籃球員，最好是打NBA，現在則是想要加入車隊訓練，參加一場正式的公路賽事。
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#如果想做的事很花錢，但現在沒錢怎麼辦
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書中有提到，我推薦去看艾爾文的這支影片【賺錢的目的，是讓人生體驗最大化｜《別把你的錢留到死》解讀】，https://www.youtube.com/watch?v=Jlgf8BQ3TvM&t=710
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#補充說明
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如果你認同作者的想法，可以找書來看，書中還有提到如何規劃財務，如何規劃、安排體驗，這篇貼文只有稍微提到核心理念。

【人生的事業就是擁有回憶。畢竟到最後，那才是人生的全部】



很多人看到這本書的書名就會噴，教壞人，老了沒錢餓死病死、還有兒孫怎麼辦，就結果而言，作者當然是幸運的。我看完以後也不是認同所有的觀點，亦繼續會存錢，但會思考如何用錢能夠充實我的人生。

死前歸零並不是要讓你放棄所有的積蓄或者不要為未來存錢。相反，它提醒我們要珍惜生命中每一分每一秒，把握當下。

以下總結了我對本書的五個想法：

1️⃣你的人生是你體驗的總和

2️⃣即使熱愛自己的工作也抽出一些時間和精力去充實體驗

3️⃣投資健康比金錢重要

4️⃣用金錢換取自由時間

5️⃣贈予金錢最佳時機不是死亡後

6️⃣購買保險

✨後記：記得前兩年還未有中文版，剛出版這本書時，就被他的書名所吸引《die with zero》，人怎能死前歸零呢？除了乞丐，但乞丐也會有東西留下吧，而且不停地花費，到我們退休的時候，又怎能活下去？

這本書我在youtube 上看到有作者的audio book，故這本比較特別，大部分時間我也是一邊聽作者說書，一邊看著中文版看完。看完後，死前歸零並不是要讓你放棄所有的積蓄或者不要為未來存錢，相反，它提醒我們要珍惜生命中每一分每一秒，把握當下。這和我今年看過的另一本書《人生四千個禮拜》的概念有些類似，人生只有四千個禮拜，如果你活到八十歲，那麼你只有四千個禮拜可以用來做自己想做的事情

我想起最近身邊發生的一個故事：

我有位朋友，叫她小天吧。小天的家庭背景不錯，家裡有兩個房子，已經貸款完畢，父親已退休，母親還在工作，家裡還有一個弟弟。小天已結婚，已育有一名兒子，家中收入也還可以，另外和她丈夫買了一個房子，出租了數年後現在收回來裝潢中，待裝潢完畢搬回新房子中。現住在家中其一的房子。

本年初，小天的父親終於能退休了，退休以後每個月也報名參加旅行團去遊玩，而且計劃小天當初買了租出的房子裝潢好後就搬回另一房子裡自己居住。小天就抱怨他的爸爸經常去旅行，而且旅行回來又腳痛，另外覺得另外的房子出租出去會更好，可以每個月收租金。

當然小天出發的立場是好的，但當然為他好並不是對他最好吧。

在我的角度就認為已經工作了幾十年時間，而且他的爸爸又有三高情況，而且又肥胖，真的不知道往後數年還能不能出遠門，退休後想活出自己的生活也不行嗎？而且他們的房子也很相近，十分鐘時間就能到達，就算探望也不會很遠。

當然我也覺得每個月有錢進帳也很吸引人(我家就沒有這個煩惱了)，但人活到某個年紀，活得開心才最重要。

當然這個答案沒有對或錯，你作出思考後決策，總比你隨波逐流好。

我的父親早年因交通意外而提早退休，現在也不能出太遠的門。但我父母還能走動的時間，我也鼓勵他們去享樂，畢竟人的生命也是在倒數中，我也在後悔當初出社會時應和他們多多見識這個世界(雖然每次都吵架)

記得大學時的我只懂得打工、打工和打工，想追尋更多的金錢，回頭想，雖然我當初真的缺錢，但不至於放學、暑假間一天十多個小時的工作。而且對比我現在的收入是很微薄。為了一少許金錢，我也失去了很多體驗和踏出去的機會，現在想用金錢買下時間也難。

如果年輕，不妨大膽一點，多嘗試和體驗，你的人生只有一次

即使你現在已經你現在三十歲，也可以做到一些改變，因為三十歲也比四十歲來得好。

真希望我在二十歲時能讀到這本書

為什麼我們喜歡儲蓄？無非是兩大原因，第一是「恐懼」，害怕自己年老退休以後，意外事故或醫療需要用錢。第二則是「慣性」，一直以來工作都是為了存錢，且身邊的人也都這麼做。但這本書告訴我們，金錢的目的是為了讓我們能有更多豐富的人生體驗。所以在死之前，將所有累積的財富都用完，才是真正不浪費生命的行為。

本書沒有艱深的理財方法，論述更多的，其實是理財「哲學」。我認為這本書相當好看，除了觀念創新以外，作者也分享很多生活故事與具體研究數據，我最喜歡書中提到的「記憶股息」的譬喻，他認為「人生就是體驗的加總」。懂得花錢，才是最好的投資。因為體驗，能帶來長久的快樂，因此花錢在體驗，比花錢在物質上更好。從我們與家人朋友創造記憶的那一刻起，體驗就已經開始為我們帶來源源不斷的幸福感，所以應該要儘早開始，才能累積更多的記憶股息！

雖然本書核心精神是傳遞「把握當下的重要」，但又不止是鼓吹大家只要懂得即時享樂而已，更重要的是如何在生命活力組成的三個重要因素：金錢、自由時間、健康，取得最佳平衡。這幾個因素彼此有連動關係，年輕時，我們可能缺乏金錢，但有大量時間與健康的身體；中年的時候我們可能財富逐漸成長，但是體力開始衰退，而時間也不夠使用。等到老年，我們雖然有大量時間與財富，但沒有良好的體力，也無法盡情地享受人生。

顛覆傳統思維的理財哲學好書！


這本書好像是我的理財書單中，唯一一本叫人要多花錢，最好死的時候一毛也不要留的書，大部份的理財書都跟你說，每個月的薪水要切幾份，多少拿來用，多少拿來投資，複利有多麼棒之類的，所以在看這本書時，內心蠻多拉扯的，不過我還是耐著性子好好看他說了什麼。 

作者覺得，你這麼辛辛苦苦賺了這麼久的錢，到了死時留下了大部份的錢，等同於你這輩子都在做白工，去探討你賺錢到底是為了什麼?難道不是為了生活的更快樂?難道不是為了體驗人生嗎? 

他也針對大多數人會提問的，我把錢花完了，那我的孩子怎麼辦?我老了沒錢怎麼辦?這樣做也太不負責任了吧?之類的疑問進行了鉅(苦)細(口)靡(婆)遺(心)的回答，舉了非常多很平易近人的例子，讓你能夠很簡單的理解他想說的。 

這本書有一個很主要的論點，就是關於錢、時間與體力在每一個時段都有不一樣的狀態，在年輕時錢很少、時間很多、體力很好，這時候想做的事最多，但就是沒什麼錢，在年紀大時，錢多了、但時間變少了、體力也在下降了，能做的事相對被侷限了，更多的情況是，到了某個年紀，你可能也不想做年輕時很想體驗的事了，比如徒步環島這麼熱血的事。所以要如何去分配才能達到最高的「記憶股息」，就是這本書最主要想說的事了。 

但我必須說，「人生時段清單」這個概念我蠻喜歡的，把人生用一段一段時間來安排，例如25~35一個區間，35~45一個區間，然後再依這些時段去思考你每個時段想完成哪些事情。在思考的時候你就會發現，有些你想做的事不只是單看你自己的錢、時間及體力，你還要考慮你想要一起參與的對象，例如你的孩子、父母、另一伴，他們是不是也允許，例如你35歲時小孩才2歲，這時你如果想要跟他去滑雪難度就太高了，所以你就要思考一下大概在幾歲時做這件事是對2方都是最佳時機，諸如此類，而且我從來沒這麼細的去想過這些事，都只會想我想做什麼，有機會我要去做，僅此而已。除此之外，還會發現原本自己很想體驗的事，一直一直被延後到現在還沒去做，然後就快要過了體驗年齡了。 

如果問我這本書推不推，我會想請你們去讀一讀，可能裡面不是每一點你都很認同，但這樣才好，能夠激發你去思考關於你自己的人生，把那些喜歡的或不認同的，先放心裡面，未來的日子裡偶爾拿出來想一想，說不定你的歷練讓你有不一樣的想法也不一定，而且如果你還很年輕，更應該讀讀這本書，會有不少的收穫！ 



你的人生是你人生體驗的總和。好好思考你想要怎樣的人生，好好思考怎麼規劃才能讓你達到最有效的人生體驗，得到最豐厚的「記憶股息」。

金錢和時間兩個人生中最重要的資產，但常常過於重視金錢，於是把大把的時間去換取金錢，累積、儲蓄，隨著慣性和恐懼或生活，大家都在工作累積資產的慣性和害怕將來沒錢可用的恐懼，直到發現生命的期限已至。

投資各種體驗｜
我們不是只要存活，而是要真正活著。在死之前我們改如何分配生命活力，投資各種體驗，找回人生的滿足感，而非節儉一生直到最後一刻歸零，白做工，又或是老了已經沒有足夠的力氣或是健康享受。

該給的錢現在就給｜
我也常常想著，當自己累積到一定程度就要投入社會，但什麼是一定程度？會不會這個標準隨著經歷和年紀越拉越高？然後總想著等再轉一陣子就可以做更多事，然而那一刻很難來到。書中認為如果有分享財產的規劃，何不現在開始？直到最後一刻才像親朋好友分享財產。假設自己在85歲離開，小孩大概（85-28）歲，那時的他們可以藉由金錢享受的滿足感已經大不如30歲的時候。

這本書的概念也許剛開始會覺得有些刺眼，像是「死前財產歸零」或「遺產提早分配」，但如果脫離社會的慣性想想，也有值得參考的地方。


我們不是只要存活，而是要真正活著。

#死前財產歸零

人生不像在遊戲中，透過累積錢而得分，可是很多人卻是這麼在度過人生

導致臨終時：窮的只剩錢

唯一無法從金錢得到享受的人
就是在墳墓中的人，或許能在墓碑刻上自己的淨資產總額

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#投資人生體驗

你的人生就是你體驗的加總

花錢在體驗上，要比買東西更讓人快樂，物質上的擁有，剛開始似乎很開心，但久了就會貶值

體驗則會隨著時間，顯現出真正的價值，未來的人生中會陸續收到「記憶股息」

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#記憶股息

隨著這些回憶不斷被重溫
所帶來的快樂 還更甚於最初的體驗

因為有體驗，我們人生過得更有趣
而且也有更多東西和別人分享

ex：臉書上「記得三年前的今天」
對你有意義的是：你做了什麼事，而不是你擁有什麼物品

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#大多人的退休階段

1.馬上行動：剛退休時，馬上去執行年輕時的夢想，這時身體還算健康

2.慢慢來：約70歲開始慢下來，因為你的願望大多都實現，且健康大不如前

3.不動：80歲或年紀更大，不論這時你還有多少錢，已經沒有要去做的事
或者可以說，沒有體力去做了

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#體驗的時間點

過了某個年紀，你把錢轉化為享受體驗的能力會逐漸下降

ex：30歲和50歲去環島

或許都能成功環島一圈，但過程的體驗度一定不同，50歲不比30歲的體力那麼好，可能旅程中的休息時間要增加，體驗活動和安排的景點減少

為了更好享受各式各樣的活動，你需要好的身心狀態，尤其是健康

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#生命活力

生命活力是指你活著的時候，可以做事情的所有時數

因此，你工作賺錢 這些錢就等於，你為了賺到它們 所花費的生命活力

那我們到底要存多少錢，才不會人還沒死就先沒錢

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#存多少錢

1.測試自己的預期壽命，下方網站可查詢，僅供參考
（http：//www.livingto100.com)
2.考量自己對於風險的忍受度
3.計算你需要為將來存多少錢

ex：假設我60歲退休
1.自己測試壽命為85歲
2.但希望誤差值約5%，我最多活到90歲
3.若每月要2萬生活費，退休金得有720萬

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#人生最大滿足感

倘若得在身體健康、有體力時，消耗幾年的生命活力去工作賺錢

只為在自己生病不能動時，有錢可以延長短期的生命呢？

沒有哪種方式一定正確、理性，就看每個人怎麼抉擇，此書只是提供一個可能性：「死前財產歸零」

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#那小孩怎麼辦

遺產？捐款？

想想怎樣才是真正對你的孩子好
更多的錢？更多陪伴？

你真正留下來的不只是錢，還有你和孩子間的記憶股息

若希望你給的錢能發揮最大影響力
，而非只是最大化（死後才給），那盡可能在受贈者最需要錢時贈與

ex：受贈者25~35歲，不管在發展事業或者成家時都很需要錢，這遠比在60歲才得到遺產來的有幫助

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📍心得：

「死前財產歸零」這個觀念是我第一次接觸，對我看待自己人生產生很大的改變

像是用錢、存錢方式，以前就是個守財奴很多錢不敢花，但現在會花點錢購買體驗，趁現在還年輕可以執行的活動

像是明年的第一次出國，以及觀賞劇團、和朋友體驗密室逃脫等等...

但我也不是隨便亂花錢，如果有些事老了也能做，而且體驗感不會差太多，那我會選擇晚點執行

另外也是有在存錢、投資，只是金額沒有以前那麼多

📍還有一個關於遺產的觀念：趁受贈者最需要的時候給予

以我目前31歲，其實真的很需要一筆錢
倘若父母能夠早點給予，那會比在我60歲才得到遺產，還要來得有意義、使用價值，因為60歲後可能只是拿來買保健食品吧

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《別把你的錢留到死》

【作者】：比爾•柏金斯 （Bill Perkins）
【譯者】：吳琪仁
【編輯】：顏妤安
【出版】：遠流出版

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#別把你的錢留到死 #個人理財 #財務管理 #遠流出版 #diewithzero #退休金

人生不像在遊戲中，透過累積錢而得分，可是很多人卻是這麼在度過人生

最近最喜歡的書
與其說是本理財書不如說是心理勵志
市面上或主流媒體都過度強調儲蓄的重要及煽動老後的恐慌

不是說存錢不重要
只是要記得賺錢的目的是什麼

人生在世，一旦解決「生存」所需
剩下的都是為了「生活」
作者認為，人生的滿足度是由時間、體驗及健康交織而成

而金錢只是為了換取時間跟體驗的手段罷了，如果捨不得花或是身體搞壞沒辦法花，那不是很可惜嗎？
且大家容易忽略的是，人生體驗的滿足度是會隨著時間跟健康下降的
而拼命賺錢到60歲才實踐20、30歲的夢想，基本上也不會像想像的那般美好
不要忘記，時間是有限且不可逆的，但人們往往高估了自己所擁有

當一個東西感覺多到不行的時候，我們自然就不會重視
為什麼summer love 容易讓人記憶深刻，因為我們都明確知道這段戀情必定會有個結束時間

周星馳在《大話西遊》提到：「曾經有一份真誠的愛情放在我面前，我沒有珍惜，等我失去的時候我才後悔莫及，人世間最痛苦的事情莫過於此，如果上天能夠給我一個再來一次的機會，我會對那個女孩說三個字——我愛你。如果非要在這份愛上加上一個期限，我希望是——一萬年。」

推薦給有金錢焦慮的大家