丹．艾瑞利

傑夫．克萊斯勒

博客來0010785897

金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費

Dan Ariely

Jeff Kreisler

本書作者為杜克大學心理學與行為經濟學教授教授丹．艾瑞利Dan Ariely以及財經作家傑夫．克萊斯勒 Jeff Kreisler，以下選取幾個書中觀念介紹




【書中內容】
我們常常無法直接評估一件事物的價值，在這情況下，便往往以價格聯想價值，當缺乏其他明顯的價值線索時，就尤其會用價格來推斷價值

書中舉了一 些實驗

1

給實驗參與者一種名為「VeladoneRx」的假止痛藥（實際上是維他命C膠囊），並附上詳細的說明手冊，還請來一位身穿白袍、扮演醫藥專家的角色。這些止痛藥被標上昂貴的價格，每顆2.5美元。接著，研究人員對實驗參與者進行電擊測試，以檢測他們的疼痛忍受度。結果顯示，幾乎所有參與者在服用「VeladoneRx」後都感覺疼痛減輕了。

後來，丹和他的團隊再度進行相同的實驗，但這次把藥丸的價格標籤改為每顆10美分，結果發現，這些參與者的疼痛減輕程度只有標價2.5美元時的一半

2

用「SoBe」能量飲料做了類似的實驗，當參與者看到虛構的科學報告說這種飲料能提神、提高解謎能力時，他們在測試中的表現確實比沒看過這些報告的人要好

而另一項實驗則發現，喝了打折的能量飲料的人，表現比喝原價飲料的人差。這個實驗表明，那些買了打折飲料的人因為覺得便宜，所以預期效果也不好，結果真的在體驗上感覺效果更差，這完全是被價格帶來的心理暗示所影響。

【金錢、目的、手段】
當人們思考一項事物時，例如工作，儘管這其中涉及了許多東西，但金錢非常具體、明確、可衡量，所以人們很快就想到報酬多少，使得它在我們的決策中扮演了重要的角色。

有個例子是關於飛行哩數最大化：

人們經常選擇飛行曲折航線，只是為了獲得更多的累積里程，但整個過程其實降低了整體的飛行愉悅度，因為曲折航線經常會發生班機延遲、座位不舒服


金錢不是生活中的最終目的，只是達成各種目標和目的的一項工具；但是，相較於快樂、幸福、人生目的，金錢更有形，所以我們在做決策時，往往聚焦於錢，而不是聚焦在最終更有意義的目的

我們當然知道金錢非人生中最重要的東西，例如臨終者絕對不會說，他們懊悔此生沒有花更多時間和金錢相處，但是，因為金錢比生命的意義更容易衡量、考慮起來不那麼嚇人，所以我們聚焦在金錢上




【策略】
那該如何? 書中提到一些建議

有個財務決策策略，就是假裝錢並不存在

若我們有時把錢從考量中剔除，會如何？

例如若我們不以金錢成本（費用）來考量一次度假，而是量化這次度假將使我們犧牲多少部電影或多少酒呢？

或例如換季添購新裝時，若我們考慮的不是金錢，而是必須少加多少汽油，或放棄多少次腳踏車維修、犧牲多少天的特休所得呢？

當我們從比較錢與東西，改成直接比較東西與東西，就可以從新的角度來檢視自己的選擇

【心得】
這確實帶來啟發，有時候我們做決策，反而會被價格去影響到心理

除了書中內容之外，有一些文章，裡面提到價格常常會反過來影響感受，即使相同的東西，但因為賣比較貴，會讓人有比較好的感受

這也提醒我們，在日常生活中購買產品還是服務，都應該對價格與感受之間的關係保持警覺，思考這些因素如何影響我們的決策和滿意度，才不會因此花更多的錢，而是去回到更本內心，去體會一下過程和事後感受

https://dq.yam.com/post/3101


https://www.forbes.com/sites/daviddisalvo/2017/08/16/how-your-brain-tricks-you-into-thinking-more-expensive-wine-tastes-better/


我用休閒方式作為舉例

有時候，即使是依些花費較高的休閒方式，也未必能帶來更大的放鬆效果或更多的快樂，但是因為它比較有商機所以被宣傳較多，因此容易被人提起

這些活動，真的適合自己嗎? 不一定

貴的東西，不代表就能夠帶來比較好的休閒效果

這裡我想先分享一個小時候的經驗

以前我小時候去親戚家的時候，通常會和其他小孩一起在房間裡面，例如看看影片、玩手遊、玩桌遊、聊天、猜謎等，這些其實不需要花太多錢，在家裡也能玩得很開心。

不過，那時候家裡某些長輩們好像很喜歡往外跑，年節時總會想要出去玩，去很多地方

可是對我們來說，出門反而是一種阻礙，因為外面並不一定比在家裡有趣，例如有些景點人超多，在有些長輩面前有些話又不能說

我們更喜歡待在房間裡，就跟年紀相似的一起，像上面提到的看影片、玩桌遊、聊天、猜謎等，這些活動常常都更有趣

我想，會不會是大人們受到了「花錢多就比較快樂或值得」的觀念影響，認為比較貴的旅行才是更好的選擇，但其實這些旅行不一定適合每個人，忽略我們內心體驗

這樣的思考方式也都能用到現在

有時候，想想看一下，我在這上面的花費，是自己用多少時間心力去換來的，這樣子值得嗎? 這樣比較能夠抑制住一些消費，選擇真正適合自己的事情吧

如果要旅行，我會考慮到需要花費的錢和時間，以及這活動樂趣或成長有多少，跟我的興趣是否有關，通常沒有足夠成長或興趣的話，就真的可以考慮排除

金錢之外，時間也會考慮進去，這段時間我是不是可以用來做其他事情？比如完成某篇在寫得文章或是學校報告

或者一些活動，如果沒有樂趣或成長，這段時間能拿來做更有意義的事情，像是長大後，和家中某些長輩一起吃飯，如果那真的讓我感到不快樂又不具有成長性，那我就會盡量拒絕參加

上面幾點和大家分享，可供參考


高價反而讓人覺得更好?避免掉入陷阱的策略《金錢心理學》

🔴這本書在說什麼
生活中充滿了金錢的決策，這本書就是從生活議題出發，揭露我們對於金錢常見的錯誤，我們將探討心理帳戶、付錢的痛苦、估值陷阱以及理財小建議。作者是杜克大學心理學與行為經濟學教授，這本書也是Amazon商業理財百大暢銷書。

適合這些人
想知道平常消費的心理學模型 
想知道商家是怎樣誘使消費者消費的
想知道經濟學家如何給出用錢的建議

(好讀版及心智圖請參考https://vocus.cc/article/65348403fd89780001b28b6a )

🔵心理帳戶與付錢的痛
 ❶ 心理帳戶 
如果你發票中了$500 ，你會把它存下來還是犒賞一下自己？

理性來說，我們知道錢都是一樣的，但是實際上，我們的心理會把錢劃分成不同的類別。

從剛剛的例子來說，發票中獎的錢跟工作的錢都是錢，那好像把它存下來才是最理性的做法，但為什麼我們往往會覺得這是意外之財，所以稍微奢侈一下也是OK的呢？

同樣的例子也有很多，比方說都是咖啡，你會選擇去喝超商的咖啡而不是星巴克的咖啡，省那幾十塊，但是你出去玩的時候可能根本就沒有在省錢，因為你覺得自己是出來玩的人。

這其實就是生活費的帳戶跟娛樂稅的帳戶區別開來，但他們其實都是錢。

所以為什麼會有這些區別呢？就在於人很難保持理性，所以我們才要看這本書，意識到一些思維的謬誤，而不是自己是不理性的，卻以為自己是理性的。

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❷ 延遲/轉換付錢的痛 
經濟學家做了這樣的實驗：讓人坐在電腦前面，電腦裡面可以玩遊戲、追劇，第一組先讓他玩，最後再收費；第二組先把錢換成娛樂代幣，可以用這些代幣換取遊戲或追劇，最後再兌現；第三組是用電子錢包的方式，購買時會跳出提醒詢問是否購買，就像Line Pay一樣。

最後實驗結果： ① 後付：18美分 ② 代幣：14美分 ③ 現付：4美分

所以 

① 信用卡總是會讓你先享受後付款，因為付錢很痛苦，所以讓你晚一點再付錢。

② 賭場或線上遊戲，總是會把錢先轉成遊戲代幣/籌碼/鑽石等等，因為這樣子花下去的感覺就不會像花錢那麼痛。

③ 當下付款最痛苦，因為你會覺得自己的血汗錢就這麼花掉了，但其實這也是種心理的保護機制。



🔵兩種估值陷阱
薪水有限，慾望無窮，所以我們就會不斷地做出選擇，做選擇的時候，就會評估每個選擇的價值，但是商家也知道，然後會挖洞給你跳：

❶ 相對性 
買五千元的球鞋，如果店家跟你說走個5分鐘路程的另外一家店購買，可以省$1000 ，那你會過去嗎？

買五萬元的家具，如果店家跟你說走個5分鐘路程的另外一家店購買，可以省$1000 ，那你還會過去嗎？

通常大家都是選擇球鞋會跑，但是家具不會，作者分析是因為球鞋這樣打八折，家具卻只是九八折，因為比例上幾乎微乎其微，所以大家不會選擇到另外一家店購買家具，但明明這些都是一樣的錢，這就是所謂的相對性誤差。

❷ 定錨 
被非關鍵的資訊影響了決策。

① 從眾：別人怎麼樣，你就跟著怎麼樣。 比方說你周圍的朋友都用某牌手機，你就覺得自己也需要那牌的手機。

② 從己：對自己過去經驗所影響。 比方說你到新餐廳吃飯，然後你點了一盤咖喱炒麵，之後去那家餐廳，你都只敢點咖喱炒麵，不會再吃其他的食物。

❸ 應用 
① 高級餐廳： 他們的菜單通常第一頁都是放最貴的，先嚇唬嚇唬你，然後再往下翻，看到中間價位跟低階價位的牛排，通常你就會選擇中間選項，這是不是一種定錨呢？

② CP： 你買東西會找CP值最高的選項，店家也知道你會看這個，所以他可能就會故意去設計方案，他把真正想要賣的方案弄得看起來很划算，再把其他方案弄得CP值很低，這樣給你把你騙過去買。

③ 免費： 大家都愛免費，商家也知道，所以有的時候會用免費的方式吸引你過去，反正行銷也是錢，不然就某方面損失一點當行銷費。

或者更簡單就這樣：

還敢不比價啊，都會變成智商稅的啊
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還敢不比價啊，都會變成智商稅的啊

🔵三個理財小建議 
❶ 減少資訊落差
有的時候看到打折很興奮，但是貨比三家不吃虧，可能這邊的打折，只是其他家的原價而已。

❷ 跟未來的自己聊天
 假設跟20年後的自己聊天，你覺得他會講什麼？可能他會說如果你這個時候每天少喝一杯手搖，他就可以買一台車了，你會有怎樣的感覺呢？

❸ 尤里西斯約定 
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尤里西斯是一名船長，他知道行經某塊海域的時候，會有人魚在唱歌，但是那些歌聲會吸引人去跳海，可是他又很想聽，所以他就叫船員把自己綁在船頭上，然後叫船員帶耳塞，這樣子他就既能聽到歌聲，也不會跳海了。

所以我們也可以仿照這樣的做法，在我們理性時先預先處理好，讓不理性時候的自己也不會做錯事。

可能是薪水下來的時候，就自動地把錢分到娛樂帳戶、生活費帳戶、學習帳戶、儲蓄帳戶等等，然後你可以盡情地去花生活費帳戶的錢。





🟡個人想法 
這本書閱讀門檻低，資訊密度低，好吸收，比較像是聽Podcast的感覺，作者是經濟學教授，在書末的參考文獻有一大堆論文佐證，具有學術的權威性。就是結構性不太強，很像是聽教授聊天。這本書的說例有大量的實驗，大家可以去看看。



🔴總結
心理帳戶：我們經常將金錢劃分為不同的心理帳戶，明明都是錢，但我們的行為卻有所不同。例如，獲得意外之財時，我們可能傾向於奢侈消費，而不是理性地儲存。例如面對娛樂費和生活費時，我們似乎難以保持理性。
花錢之痛：實驗顯示，不同的支付方式會影響我們的消費決策。當我們使用現金，會感到付錢的痛苦，因為是立刻看到自己的錢被花掉。也解釋了為什麼信用卡容易讓消費金額爆衝
估值陷阱：相對性誤差讓我們對比例進行評估，例如，我們可能會在購買五千元球鞋時節省1000元，但在購買五萬元家具時卻不這麼做。此外，定錨效應也會影響我們的決策，因為我們受到他人的選擇和自己的過去經驗影響。
最後，作者提供三個實用的理財建議，以幫助改善金錢管理：

減少資訊落差：不要盲目相信打折信息，應該比較不同選項。
與未來自己對話：想像未來的情境，這樣您可以避免後悔當下的金錢決策。
尤里西斯約定：在理性時預先處理金錢，以避免不理性時的錯誤決策。
金錢在我們的生活中扮演著重要的角色，而我們的金錢決策常常受到心理因素的影響。這本書提供了有關金錢管理的寶貴見解，幫助我們了解為什麼我們做出特定的金錢決策。透過遵循這些建議，我們可以更好地管理我們的金錢，降低金錢煩惱，並達到更好的金錢管理。

商家都用了哪些小心機讓你掏錢？

🤔【推薦你讀這本書，如果你總覺得...】 
1️⃣我明明沒有亂花錢，為什麼每到月底總是吃土？
2️⃣現在社會上的誘惑太多了，我該怎麼管住我花錢的小手手！
3️⃣我出去玩會找可以免費停車的地方、買東西會挑正在特價的商品，賺到了~

🤓【我學到的3件事】 
1️⃣我聽過有人會把存款分成不同種類的「花費袋」，這是理財的好方法嗎？
將存款進行「分類」，部分拿去投資、部分拿去繳房租水電、部分拿去玩樂…不少人使用這種「心理帳戶」理財法，好處是可將花費依特定比例分配，有意識地花錢。但是心理帳戶具有「可塑」的特性，例如到了月底，你的「餐費帳戶」已經快要見底，但你今天終於結束忙碌的一天，想吃點好料的，於是你開始覺得這筆錢應該也可以算是「享樂帳戶」的責任，你因此從別的帳戶提領這筆吃飯費用。

另一個要注意的是，心理帳戶容易讓人忘記「錢就是錢」。假設到了月底，你的享樂帳戶還剩不少錢，這會促使你去增加一筆原本沒打算做的享樂消費，而忽略了這筆錢的機會成本—其實這筆錢不是只能花在享樂。

2️⃣我平常的消費習慣，真的是「不理性」的嗎？
這裡的「理性消費」指的是以商品「本身的價值」去評估該付多少錢去購買它，有趣的是，日常生活中隨處可見能輕易影響人們判斷價值的因素：

#1 定錨效應
先把原價訂高一點，讓人提高對產品的價值認知，再以特價去販售，讓消費者覺得不買可惜。

#2 敝帚自珍效應
這是一種認知偏誤，對自己選擇或是參與其中的東西感覺會特別良好，行為經濟學上最常講的就是IKEA的例子（現在甚至有了「IKEA效應」），IKEA大部分的家具都需要用戶自行DIY組裝，這個過程會讓消費者在潛意識中提高商品價值，IKEA的商品也因此備受大眾喜愛。

#3 情緒
(1) 公平性：
人們常會過度放大「費力程度」所帶來的價值，舉例來說，有天你忘記帶鑰匙出門，比起花1分鐘就把門打開的鎖匠，人們通常較心甘情願付錢給花了1小時好不容易才把鎖打開的鎖匠。但明明花1分鐘就開門的鎖匠，技術更高超，不但解決你無法進門的困擾，還替你節省了將近1小時，明顯才是價值較高的服務。
(2) 免費：
當你看到有東西是「免費」時，就要特別小心了！免費背後的目的通常是「吸引注意力」，並讓你願意花更多。例如賭場提供免費停車位、免費食物及酒水，都是要讓人感覺「賺到了」，因而願意花更多錢在賭博上。
(3) 付錢時間點：
仔細想想，當你買了瓶高級紅酒打算今晚享受，你會認為這是「消費」，但如果是預計放到明年再喝，你會視這筆消費為「投資」；先花一大筆錢買車，你會覺得之後可以「免費」去想去的地方，但如果是出發當天租車或搭計程車，你會覺得是「花錢」去想去的地方。
(4) 期望：
過去體驗、品牌、動作場景（紅酒放在紅酒杯或馬克杯裡喝）、儀式、聲譽、消費詞彙（法式餐廳在上菜時鉅細靡遺介紹每道料理的原料、烹調方式、背後的故事）等都會影響你對商品價值的評估。

3️⃣我該怎麼訓練自己理性花錢、增加儲蓄呢？
此問題最根本的解決方式大家都知道，就是「增強自制力」，但是說的容易、做的難呀！別緊張，本書有提供一些可執行的方法：

#1 暫停
很簡單，只要在花錢之前暫停一下，多思考1分鐘，就有機會讓你再理性一點。

#2 和未來的自己建立連結
人們很難為了未來不明確的人事物，去克制當下花錢的快感。因此本書提到一個有趣的方法，可以利用濾鏡模擬自己10年後的樣子，和照片中的自己對話，與他建立關係，這樣會讓你較容易為了眼前這個人著想，而多存點錢。

#3 具體化儲蓄目標
與其說「3年後我要存到300萬元」，應該改成「115年1月1日我的總資產要達到300萬元」。

#4 尤里西斯（Ulysses）約定
為了抗拒誘惑，趁現在頭腦有理性時，先為未來的自己設下花錢的阻礙。例如規定自己不使用信用卡、將某筆儲蓄設定指定用途（研究顯示將儲蓄金寫上孩子姓名，最不容易不小心被花掉）。

#5 維持現狀偏見
簡單來說就是利用人類傾向維持現況的「惰性」來存錢，例如設定發薪日當天自動撥一筆儲蓄金到另一個戶頭，過一陣子習慣這個存錢模式後，便不需要每個月重新思考要存多少錢。

#6 展現存錢價值、替代性獎酬
用可見的方式激勵自己，例如在客廳放一個存款進度表，並在達成階段性目標時給自己一點小獎勵！

🤯【延伸思考的1件事】 
 1️⃣拼命加班就是認真負責的好員工？
本書提到人們容易受「費力程度」影響價值評估，因此有許多商品廣告，鉅細靡遺描述產品製作過程，把每個小步驟都放大說明，表現出商品是費盡千辛萬苦才製作出來的，讓消費者願意花錢購買。

這讓我聯想到職場上的「加班文化」：A員工每天準時下班，B員工每天加班到三更半夜，但A員工的生產力是B員工的2倍。在評等工作績效時，還是有不少主管會為了體恤B員工的辛勞，而給予較高的評價。我真的覺得這種塑造加班風氣的評判方式很莫名其妙！也曾深受其苦...（一切盡在不言中🤫）

🤗【關於本書我還想告訴你】
本書點出我們的消費決定受到那些事情影響，但沒有明確點出受影響是好是壞，畢竟不一定要100%理性花錢才是正確的，照顧人們感性的那面同樣也很重要，雖然「感覺」難以估價，但我相信一定要價不菲。

💰金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費

#金錢心理學

作者: Dan Ariely、Jeff Kreisler

兩位作者分別是經濟學教授和財經作家，內容主要談論「我們如何思考金錢」，以及常犯的錯誤、思考偏誤，以及如何改正。


##如何正確衡量物品的價值?

問自己:「物品價值多少？我願意為他放棄什麼？購買這個東西的機會成本是什麼？」


##以下分享兩個金錢迷思

1. 迷思一:相對價值

當我們花了100萬買車，就會覺得花2萬升級一個車用配備不算什麼，然而，如果把兩件事情獨立看待，2萬元確實是不小的數字，花在一個小配備上真的值得嗎?

當我們無法評估價值時，就會拿其他東西來做比較，因此2萬只有100萬的50分之一，導致我們覺得2萬不多，是個划算的交易。


2. 迷思:損失趨避

根據研究，「失去」會讓人感到痛苦，而人類會本能地逃避痛苦。

花錢就等同於失去金錢，所以信用卡就是一種讓你花錢當下不會感受到痛苦的方式。

打破使用金錢的既定認知，學會聰明的花錢。

錢對於我們的生活及整個社會都很重要
錢不是能買到任何東西，
但沒有錢卻萬萬不能。
我們為錢傷神與思考，但這些思考沒有改進我們的財務決策，有時反而為我們帶來更糟糕的改變。
以下我說出三個容易跌入的金錢陷阱及解決方法
令你以後做財務決定時，能夠做出更為明智的決策

🪤陷阱一：
一件定價600元的襯衫，或是定價1000元、再打六折的同一件「特惠」襯衫？你會選那一件？
不管選那一件，相信大部分人都覺得打折的衣服會比較划算。相較於花 1000元購買一件襯衫，600元比較划算。感覺就像免費賺到 400元（省下400元）
我們以為自己正在做出聰明的購買決定。但其實不是。

✅解決方法
1️⃣購買時應該以實際支付的金額為主要考量，而非原價和節省的價格
購買一件從 1000元降價為 600元的襯衫，並不是「節省了 400元」，而是「花了600元」

2️⃣購買有許多附加選項的東西時，如車子或房子，每個附加選項應該分開評估。
3️⃣當呈現給我們的資料是以百分比形式呈現時，應該算出這百分比實際上代表多少錢。
100,000元的1%。仍然是消費了1000元
1000元就是1000元，不論它是一筆1.000元消費的10%，或是一筆

🪤陷阱二
花1000元請鎖匠用兩分鐘開門；花1000元請鎖匠用一小時開門，你認為哪一筆錢花得更划算？

很多人認為，花更長時間開門的交易比較划算，因為鎖匠花費較多的功夫與時間；他每小時費用比較低。但花費較多時間的鎖匠，其實是試了好幾次，搞壞了一堆工具才開門成功的，但多數人仍然認為他比那個只花兩分鐘的鎖匠價值高

我們無意識把費力程度與價值結合起來，往往導致我們對能力較差者支付更高價格，因為能力較差者做起事來顯得費力。但是，我們對那此十分擅長自己的工作，做起事來顯得較不費力、很有效率的人，卻不願意支付高價，只因為他們「看起來」做得很輕鬆，好像沒花什麼工夫，就覺得價值不大

✅解決方法
1️⃣將價格公平性的糾結轉換為價值的衡量，思考這項服務或產品對我們來說是否有價值
請鎖匠來開門、請人救回電腦檔案、這些對我們來說是很有價值的，沒有他們提供的服務，我們就進不了家門、失去電腦檔案

2️⃣考慮知識和經驗的價值，不要只看到表面費工夫的部分
鎖匠、醫生、藝術家、作家等，他們的服務或作品的價值，並非來自我們看到的時間與心力投入，而是來自他們一輩子發展自身專長所投入的時間和心力。他們歷經千錘百鍊才達到此境界，但我們沒有看到那些千錘百鍊。有時候，最困難的工作，看起來比實際容易得多
3️⃣當心過度透明化的行銷手法，尤其是當他們收取高額費用時
很多廠商和行銷人員都知道我們喜歡透明化，刻意用透明化來表現出多麼費工夫。若一間顧問公司刻意展現投入了很大的工夫，實際成果卻沒什麼，但收費要十萬元，請再三思

🪤陷阱三
情況一：假設你剛花了 1000元買票，打算看一場你最喜愛的音樂會，到現場後，發現票不見了，請問你會不會再買另一張票呢？
情況二：
你没有事先買票，但對那音樂會很有興趣，決定到現場買票。到現場後，你發現錢包裡遺失了一張1000元紙紗，你會買票嗎？

情況一中大多數人會說不會再買票，因為已經花了錢買過票了。但如果再願意花 1000元買另一張票的人，他們會回答花了2000元看音樂會
情況二中大多數的人表示會買票，遺失的1000元，跟買票看音樂劇有何關係呢？問那些丢了1000元，但仍然買票的人，他們會回答花了1000元看音樂會。
但純粹從經濟的角度來看，它們的價值基本上相同。
為什麼我們會這樣想？因為我們跌入了「心理帳戶」

✨「心理帳戶」：人們傾向於將錢分成不同的「帳戶」，並根據不同的使用目的來管理這些帳戶中的資金。例如，有些人可能會在一個名為「休閒娛樂」的帳戶中儲存一些錢，而在一個名為「退休基金」的帳戶中儲存另一些錢。這種管理方式可能會導致人們做出不理性的決定，例如拒絕使用「休閒娛樂」帳戶中的錢來應對其他支出

這個真的是身有同感，當年到東京鐵塔看海賊王展，到了現場後才發現票不見了，因為票也要3000多日元，最後就放棄去了其他地方。想起來都覺得很後悔呢

✅解決方法：
1️⃣訂立一個整體預算計畫，將每月的收支平衡記錄下來。這樣可以了解哪些類別的支出超過了預算，進而調整支出方式

2️⃣當您發現自己正在花某個特定類別的錢時，可以先停下來，問問自己是否真的需要這個支出，以及這個支出是否符合您的整體預算計畫。若發現不符合，可以考慮暫停這個支出，等到收支平衡後再進行

⭐️後記：看了金錢心理學後，我也發現自己經常跌入思考及商家的陷阱(笑)。每逢在打折季時，都會覺得很多東西都划算，買了不合身的衣服、不實用的小飾物，只因便宜。到最後花費得更多。把錢歸類為不同的類別是我們很多人的理財方式，但所有類別的錢都是我們的錢，檢視我們的用錢方式，令我們更好地掌握自己的財務狀況，做到更明智的決策。當然金錢只是令我們通往幸福的其中一段道路，令我們實現自己的夢想和目標，而不是全部。每一件事都計較金錢時，就會被金錢蒙蔽了眼睛，付出和貢獻也會令金錢成為一種價值的體現

錢不是能買到任何東西， 但沒有錢卻萬萬不能。三個方法令你以後做財務決定時，能夠做出更為明智的決策

作者用淺白的文字敘述主人翁的故事，在這些故事中，有些是真實的，有些則是根據真實故事改編而成，分別以科學的角度解釋這些主角們在特定財務境況下的行為，讀來易懂。

書中時常點出我們在思考金錢時常犯的錯誤，例如當一件衣服特價時，消費者看到比平常便宜很多便會多買幾件，殊不知這件衣服在業者的設計下，已經恢復原價且再打折賣出，因此跟平常價格是相同的，一不小心就掉入業者的文字陷阱；或是賣場提供消費者免費的停車位，但前提是必須先消費一定的金額才享有這個免費的權益；抑或是自己忘記帶鑰匙出門，比起1分鐘就能打開門的鎖匠，我們更心甘情願付出金錢給予花了1小時開鎖的鎖匠。

此書探討了對於金錢運作的了解、實際的用錢方式，以及應該如何理性地使用金錢之間的落差，解開了我不少的迷思。


破除對金錢的迷思

本書像是理財版《真確》，當我們無法或不願以該有的方式思考金錢決策時，會訴諸種種心智捷徑。捷徑雖能應付金錢的複雜性，卻未必是對我們最有益或理性的，反而導致錯誤。因此最理想狀態是正確評估每一筆消費的價值。這項東西真正價值多少?購買它的機會成本是什麼?有趣的心理帳戶概念是人們可能會把買咖啡的4美金省下來，卻去賭場不小心花了200美金的故事，因為一個是日常開銷，一個是娛樂，對兩筆支出產生不同感覺，但實際上，它們全都出自同一個帳戶。

我們評估價值的方式，經常與價值無關。例如「價格」不過是顯示事物價值眾多特性的其中之一，評估價值時，應參考其他更完整評估標準。要改善財務決策的方式，必須要先了解自身的弱點。書中提出了許多人在評估價值時常犯的錯誤：
1.忽視機會成本
2.忘了凡事都是相對的
3.善於劃分
4.逃避痛苦
5.太相信自己
6.高估自己擁有的東西或可能失去東西的價值
7.關切公平性與費力程度
8.相信語言文字和儀式的神奇力量
9.把期望化為事實
10.過於側重金錢。

人往往會看重「現在價值」遠大於「未來價值」。這是因為現在的選擇涉及情緒，未來的選擇則沒有。未來不明確，但是對於此刻的自己現在需要、想要什麼很瞭解，勝過對未來需要和慾望的了解與連結。而心理學的「尤里西斯約定」就是為了抗拒未來誘惑樹立的阻礙，不給自己任何選擇，消除自由意志所採取的方法。另一個應付自制力問題的方法是「替代性獎酬」，把一件不舒服的事和一件享樂的事連結起來。若我們為理性行為提供替代性獎酬，可以促使人們更明智地花錢、更常存錢。(美國有些州，為獎勵儲蓄習慣的人，贈送其彩券。)

我們評估「價值」的方式，經常與價值無關。

我覺得這本書還蠻好理解的，作者用詞淺顯易懂，我本來準備好要看一個什麼金錢史觀的那種書。實際上閱讀門檻並不高。作者認為人生最重要的二個東西，一個是健康一個是金錢，我更是不能再更加同意了。

這些大道理當然我們也不是不懂，但話是這麼說，你我是否也是常常不顧健康熬夜或是心情沮喪就來個過度消費犒賞自己，月底拿到帳單才嚇一大跳，其實內容如果用心理學角度來看，那確實可能不這麼嚴謹，如果以經濟學角度來看，又太過簡單，但是我覺得算是給一般人分析一下消費理財的心理原因，其實蠻適合東方人看的東方哲學。

因為理財在這個年代已經並非只完全是拉公式看數據就能理好，有很多時候我們受情緒牽動，會出現各種易料之外的因素影響。不說致富與否，但是能否管理現有的財富，其實關鍵並非那些冷冰冰的財報，其實本質反而是理解自己的消費心理。

金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費

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本質反而是理解自己的消費心理

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