葛蘭．薩巴帝爾

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財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

《財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考》這本書是一部富有啟發性和指導性的財務管理指南，通過對時間、自由、金錢和副業等方面的深入探討，向讀者介紹了實現財務自由的方法和技巧。

首先，書中提出了時間管理的重要性。作者指出，時間是一個人最寶貴的資源，有效管理時間能夠提高工作效率，提升生活品質。書中介紹了一些時間管理的技巧和工具，如優先順序安排、番茄鐘法則等，幫助讀者合理安排時間，提高工作和生活效率。

其次，書中探討了金錢管理和理財的方法。作者介紹了一些有效的理財技巧，如賺錢、儲蓄、投資等，幫助讀者有效管理財務，實現財務自由。書中還提供了一些實用的投資建議和理財規劃，幫助讀者制定合理的理財計劃，實現財務目標。

最後，書中探討了副業和 passiv income 的重要性。作者指出，通過副業和 passive income 的收入來源，能夠增加收入，提高生活品質，實現財務自由。書中介紹了一些副業和 passive income 的方式和技巧，如網上創業、投資房地產等，幫助讀者找到適合自己的副業和 passive income 的方式。

財富管理是人生重要的課題

《財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考》一書深入淺出，以易懂的白話文向讀者傳達了有關時間、自由、金錢和副業的實用思考。
在這本書中，作者以楊應超和Kirk Yang的審定推薦為背書，呈現了關於財務自由的珍貴見解。書中針對時間進行深刻思考，提醒讀者時間是有限的資源，應善加利用以實現個人目標。此外，對於自由的探討使讀者意識到追求真正想過的生活的重要性，不僅僅是追逐物質豐富。金錢作為實現自由的工具，在書中得到細緻的剖析。作者不僅強調理性的理財觀念，更提供了切實可行的財務建議，助讀者建立起穩固的財務基礎。這使得書籍不僅僅是理論性的指導，更是一本實用性的財務指南。書中深入探討副業的重要性，以及如何在生活中找到合適的機會。通過實例和個人經歷，讓讀者更容易理解如何開展副業並尋找多元收入來源。這使得書籍不僅僅是理念上的啟發，更是一本實踐中的引導。總體而言，這本書以其清晰的結構、易懂的文字、豐富的實例和實用性的建議，為讀者提供了一個全方位的思考財務自由的指南。無論你是財務管理的新手還是有一定經驗的人士，這本書都能夠給予你啟發，幫助你更好地規劃未來，實現自己的人生理想。

財務自由

🤔【推薦你讀這本書，如果你總覺得...】
1️⃣到底要存到多少錢，才能放心去追求夢想呢？
2️⃣感覺靠著我的全職工作很難達到財務自由，想離職了…
3️⃣居住、飲食、享樂… 我的錢該省在哪些地方呢？

🤓【我學到的3件事】
1️⃣我的財務自由數字是多少？
每個人期望的理想生活都不同，想達財務自由（FIRE：Financial Independence，Retire Early），首先必須知道自己需要多少錢才能安心「退休」。

最常見的估算方式是「4%法則」，指的是存到一筆錢，並用這筆錢持續投資，每年只領取總金額的4%當作生活費，假設每年的投資報酬率有4~5%（台股每年合理報酬率為5~10%），這筆錢就能到老都花不完。舉例來說，若一個人每年生活費為50萬元，退休後想維持每年花50萬元的生活，他就需要存到1,250萬元（50萬÷4%＝1,250萬），或是直接將50萬元乘以25倍，會更好計算。

算出自己的FIRE數字後，根據你想要退休的年紀，得出你每年需要存多少錢，再拆解至每月、每周、每日需要存的金額。例如你想要在20年後退休，1,250萬÷20年＝每年要存62.5萬、每個月要存5.2萬。

另外，如果有可預期的一次性支出，也需要加入FIRE數字中，不過金錢的價值，只有在「相同時間點」才能互相做比較，今天的100元可能會比未來的100元更值錢（因為將這筆錢拿去投資，在未來可以獲得報酬），也可能會比未來的100元更不值錢（因為通膨）。你可以使用「現值計算公式」（現在該投資多少錢，才能存到未來的目標金額）進行計算：現值（PV）＝終值（FV）÷（1＋利率%）^期數(年)＝FV÷( 1 + r )^n

舉例來說：假設你今天的投資年利率為5%，想在1年後獲得1,000元，現在該存多少錢？計算結果：1,000 ÷(1+5%)^1 = 952.38元。也就是說你現在只需要存952.38元，以5%的利率進行投資，1年後就能獲得1,000元。

2️⃣我離財務自由有多遠？
計算出FIRE數字後，需每年重新檢討修正，因為理想生活的模式可能會改變。

而你與FIRE的距離＝FIRE數字–能產生收入的投資

因為能躺著退休而不消耗本金的方式，就是提領投資所賺得的報酬來花用。雖然一般普通上班族很難達到理想中的數字，但是別氣餒，可以透過延長退休時間、增加收入、提高儲蓄或減少開支等方式來努力。

3️⃣有哪些方法可以讓我的財產變多？
本書提供有關累積財富的方式，不外乎就是「開源」和「節流」2種概念，以下舉出我比較有感的3個項目：

#1 結帳前多做幾件事
購物時首先要先思考，自己是「需要」或「想要」這個東西？如果是「想要」，那在下訂前可以先給自己30天的冷靜期，如果時間過後你就「滅火」了，代表這個物品能帶給你的快樂不夠強烈、也不夠持久，省下這筆錢吧！

確定要下訂後，算算自己需要工作幾小時才能換得這個物品？是否值得？注意在計算每小時工資時，需扣除稅金，並包含通勤、準備時間，因為這些都是為了工作而額外付出的。

#2 兼職
為了增加收入，許多人會選擇打工、兼職，除了薪水之外，最好也將下列項目列入選擇工作的考量，以達到最大效益：（1）符合喜好、（2）有發展潛力，可能做大的事業、（3）付出值得的時間、（4）學習新技能、（5）有被動收入潛力，可藉由雇用他人獲取經常性收入。 

#3 善用正職
爭取提高正職工作的薪資，是加速達到財務自由重要的一環，因為此種收入相對穩定，應盡力爭取。本書有提到一些談加薪的小撇步，包含時機、漲幅、如何定價、談判等，另外也應善用公司資源，例如股權、保險、爭取遠距工作（時間就是金錢），不過說來辛酸，上面這些都不適用於身為公務員的我😭

如果你跟我一樣，也不需要氣餒，在工作中累積的人脈和技能也是很大的收穫。身為公務員，「溝通」技巧很重要，一個政策的制定，需要透過跨部會合作、不同科室的長官來來回回好幾次，讓我習得「見人說人話，見鬼說鬼話👻」的技能；消息對外公布時，則需要使用「行銷」手法，讓民眾確實了解並接受新政策，當然後續也少不了面對各方民意，這些都是不可多得的經驗。

🤯【延伸思考的1件事】
1️⃣財務自由後，我想做什麼？
許多人總是嚷嚷著想要財務自由，卻不知道自己退休後真正想做的事情是什麼，因此在追求財務自由的過程中，過著庸庸碌碌、忙著賺錢、卻漫無目的的人生；甚至有不少人在達到財務自由後，頓時發現人生空虛乏味、無所事事，只能每天虛度光陰；不過也有人在達到財務自由後，並不會真正的「退休」，因為這些人通常已經找到一套累積財富的方式，在這過程中可以滿足他們的成就感。從這個角度切入，其實轉變工作心態，同樣也可以達到財務自由的心境。 

找尋「心之所向」並不是件容易的事情（甚至有可能比達成財務自由還困難），所以我認為「認識自己、找尋人生中真正的快樂」的優先順序應該要擺在「賺錢」之前，如此一來你便有了最純粹的初衷，且當你知道自己最根本的目標後，在通往財務自由的路上也會更有動力！ 

🪙財務自由，提早過你真正想過的生活

每個人對「財務自由」的定義各有不同，
因此每個人追求的財務自由數字也各有高低，
這取決於個人理想生活的形式。

「財務自由」不一定要有多有錢、多奢侈。
好比有的人嚮往住在大房子、開好車、穿名牌，
那他的財務自由數字相對就會提高非常多。
但若我們只想過普通平凡快樂的生活，
有可以安住的地方、有車可以代步、不用顧慮吃穿、擁有平凡幸福的家庭，
那我們的財務自由數字相對就可以不用這麼高，
這就是每個人對自己財務自由數字的定義差別。

這本書讓我們更深入了解財務自由的概念，並指導我們在達成個人財務自由的過程中可以如何做，
包括如何計算出自己的財務自由數字、如何投資理財、如何創造自己的副業等等...
都是實用、可作為我們為自己賺取收入以達成自己財務自由的方式。

但這本書提出的某些特定方法、工具多以美國當地為主，
對台灣讀者相對來說比較不適用（我自己就跳了很多段落）。

另外，對於數字不太敏感的我，
因為書中的數字和計算過程大部分是以中文字（一二三四五，而非12345）呈現，閱讀起來相對吃力，
但書中的許多概念仍然對我們想達成自身財務自由的讀者來說非常受用，
有興趣的讀者可以找來翻閱看看！

財務自由取決於你怎麼去定義它！

這本書我期待非常久了~因為掛名推薦的有追蹤好幾年的Youtuber-蕾咪以及Ms.Selena!

FIRE運動近幾年開始流行，Mr.Market市場先生對於FIRE運動的定義為:「財務獨立，提早退休」，意即追求極簡或盡量簡約的生活、減少開銷，珍惜時間和生命能量，而非物質財富，與過去沒有辦法讓自己好好休息，讓工作占據時間，以不斷追求財富最大化的方式有所不同。

本書從基本財務觀念、教導你計算財務自由數字、關於預算提列、11個結帳前要做的思考、投資策略五步驟、不動產投資...等，整本書非常的口語化，也很容易理解，作者也提供了非常大量的工具、網址以及計算公式，讓讀者計算現階段的財務狀況與財務自由之間的距離。

另外書中提及的，關於十一個結帳前要做的思考也讓我印象深刻!現階段的消費支付方式過於方便，很少人會停下來思考每一次交易的花費，刷信用卡、點選手機或按個按鈕就支付成功，花錢越容易，人就會花得越多，且大多數人都沒有察覺這樣的後果。
在結帳前，可以思考關於”買這個東西，可以讓我多快樂?"、"我要用生命的幾小時才能交換這個東西?"、"不看金額，改用百分比來查看價格的差異"、"買了這個東西以後，往後又會再花我多少錢?"、還有最後一個讓我印象深刻的:"這些錢能買到我未來多少時間(自由)?”，愛因斯坦曾說「複利是世界第八奇跡」，我們在不知不覺花掉的錢，透過複利效應卻可以讓未來這筆小錢更可觀。

看起來很像是教你超級節省的書嗎?但書中提到一個我很喜歡的概念:「很多理財書都建議，省下每天喝咖啡的錢。概念是說，小額的消費會積少成多，這些錢應該拿去儲蓄或為未來投資，做更好的應用，可是，這些小事會帶給你快樂，為你的生活注入幸福，因此也比表面上看起來有價值的多。宏觀而言，那些生活中微小的快樂時刻，很可能會比你多存下來的錢更有價值。」，我也認為適時的節儉，但把錢花在讓你感到幸福的事物上，讓你的心靈持續快樂，那些錢會花得更有價值。

這本書比較是在講大概，在每個知識點都琢磨一些，且因作者是美國人，書中提及的許多知識、連結或是可應用的政府資訊網站都是美國的，我認為台灣的小資族或是初入社會的新鮮人可以選擇其他台灣人撰寫的理財書xd例如前陣子看到@ 分享的-<小資族下班後翻倍賺>，我覺得也很適合理財新鮮人閱讀，且該書是以台灣視角出發，較適合台灣讀者參考(其實我還沒看，但@t 寫的心得文真的讓我有興趣!大家可以去看看這篇分享哈哈哈)

投資理財是一門很深很廣的學問，剛學理財不要等待"對的時機"，而本書作者也表示:「提早開始比等待完美的投資還重要。假如你還坐在旁邊等待"對的進場時機”，那只是在浪費時間。」，種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。我認為學習投資理財不要等!!如果有一丁點願意瞭解或是學習的念頭，就趕快動身去尋找適合自己的理財工具吧!!!

提早開始比等待完美的投資還重要。假如你還坐在旁邊等待"對的進場時機”，那只是在浪費時間。

🔥為甚麼推薦
曾經作者跟大部分人一樣，安穩地做著一份工作，想像著每賺的一塊錢，都會讓自己離某個遙遠、夢幻的未來更近一點，事實上，卻只夠繳帳單而已。社會持續通膨，我們微薄的儲蓄價值只會越來越小，那該怎麼辦?庸庸碌碌，辛勞一輩子嗎?

作者24歲失業，在那時開始檢視自己的低薪人生，體悟到領著死薪水，退休想得美，於是設定個目標，重新開始規劃理財，藉由創業、投資、利用正職工作，讓他在五年內達到財務自由。

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🔥弄清楚你需要多少錢?

❝ 年開支x25=財富自由 ❞

要先有目標，才能找到達標的方法，財務自由代表有足夠的錢可以不工作。你心目中美好的一天是甚麼樣子?和家人出去旅遊、跟朋友吃美食、靜靜閱讀書籍?然後開始思考要過這樣的生活需要多少錢。

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🔥改變對金錢的認知

✦01/善用正職​
受雇於人很難真正賺錢，通常賺多少錢取決於你付出多少時間。但正職也有好處，你可以善用公司資源當跳板，例如免費學習資源、學習新技能、建立人脈等。若有機會能彈性工時、遠距工作，就有更多彈性去賺更多錢。

✦02/利用兼職拓展收入來源​​
為了能找出賺錢的副業，你要先把全部的技能與專長列個清單，在列一份清單寫下你喜歡做的事情，這之中有重疊的項目嗎?這就是答案。假如你喜歡自己的副業，也比較容易持之以恆。

✦03/雇用員工與被動收入賺更多錢
有兩種能幫你賺很多錢的最好方法，雇用員工幫你做事，並專心建立被動收入來源。你的員工不一定要正職或者很多人，就是單純付錢做事，連結供給與需求。

✦04/盡可能提早開始投資，且越多越好
投資是終極的被動收入，有錢人都是靠著複利持續累積財富。社會持續通膨，你今天少投資的一塊錢在明天價值都會低於一元。越早開始投資，投資金額越多，你的錢就能成長的越快。

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七步驟達財富自由

-退休生活不是60歲才開始的事
過去自己常會被勞保年金請領的歲數侷限自己對於退休的想像，以為退休是60歲以後的事(到2025年勞保請領會調高到65歲)，但就這本書來說，只要你訂好退休時的財務自由目標，便可以越早退休。

書裡帶到很多觀念，有許多細節都很鼓勵大家可以實際拿這本書來看，顛覆了我許多對於工作和金錢的價值觀，以往我總是認為退休是離我很遠的事，也就會透過下班的各種消遣來減少工作的煩悶，時間一到累積金錢就退休，但其實可以透過審慎規劃後，選擇更早退休，重點是要能珍惜你的時間，聚焦在財務目標上，但也要記得休息放鬆，不要逼自己逼得太緊，然後趁早投資累積複利。

但也衍伸一個問題，好比說去年股市大跌，我怎麼在退休後還能累積自己的資產？書裡提到可以透過減少提領率來減少資產的減損，也就是將自己的生活和投資市場連動，非必要不要動到本金，因為長期投資的報酬是會讓自己提早財務自由的關鍵。而如何投資？書裡推薦要選擇費用少的ETF來進行，如果離自己規劃的退休年齡還早，便可以多配置些股票，減少花費，增加投資市場上的投入。

賺錢不是目標，時間才是真正的目標

我的一位朋友推薦了這本書給我，我便在閒暇之餘閱讀了它。我對財務管理有著濃厚的興趣。此書由金融自由達人作者所撰寫，講述了如何通過理性的財務規劃、審慎的投資和聰明的消費來實現財務自由，並且在提早退休、追求自由生活方面提供了一些建議。

作者強調了財務自由不僅僅是關於錢，而是擁有時間和靈活性來追求生活中更重要的目標。在閱讀完這本書後，我深刻體會到了這一觀點的真諦。

書中提供了許多實用建議，如通過定期儲蓄、聰明的投資和削減開支來建立資產，以及如何在財務自由之後繼續增加財富。這些建議都是非常現實和切實可行的，對於我這樣的讀者來說，確實能夠幫助掌握自己的財務狀況，實現自己的財務目標。

然而，這本書也有一些不足之處。作者將一個成功的理財計劃建立在年輕人身上，對於已經過了這個年齡的人，可能需要更長的時間和更多的努力來實現財務自由。此外，書中的一些建議可能對每個人都不適用，例如，在削減開支方面，有些人已經很節儉了，或者已經做得很好了。

作者在書中解釋了如何通過儲蓄來緩解經濟壓力，並指出了如何在日常生活中節省開支的方法。書中還強調了投資的重要性，並提供了一些有關股票、債券和其他投資工具的建議。此外，作者提倡了一個積極的心態和持續學習的精神，以幫助讀者在財務自由的道路上不斷前進。

《財務自由，提早過你真正想過的生活》是一本富有啟發性的書籍，對於希望實現財務自由、過上更好生活的讀者來說，這本書確實有很多可取之處。然而，我認為該書對於不同年齡層和經濟狀況的讀者來說，可能需要作出一定的調整，以更好地適應自己的實際情況。

儘管如此，我仍然強烈推薦這本書給所有對實現財務自由感興趣的讀者。它提供了很多實用的建議和策略，以及一些令人深思的觀點，對於提高讀者的財務素養和達到理想生活目標具有很大幫助。

閱讀這本書後，我對財務自由有了更深入的理解，並開始制定自己的財務計劃。我相信，只要我們勇敢地追求自己的夢想，堅持不懈地努力，最終都能實現財務自由，過上自己真正想要的生活。