身為柏格頭，如果要推薦一本書給理財新手，我想就是這本了吧！ 近年來的生活開銷真的是有感的上升，尤其是飲食的部分🥲 為了防止通貨膨脹偷走你的錢，也為了能夠在退休時有充沛的金錢可使用，我們必須趁早學習理財的方法。以下重點摘錄： #理財鐵三角 很多人談到理財，只會想到投資、買股票，但這只是其中的一小部分。我們需要循序漸進完成理財的鐵三角： 1. 緊急備用金：首先存下至少六個月的生活費，預防需要緊急用錢的狀況 2. 保險：選擇低保費高保障的保險、先保大再保小、先保近再保遠 3. 投資：完成上述兩項後，再開始進行投資 #儲蓄 不論是存下緊急預備金或是進行後續投資，儲蓄都是一切財富的源頭。首先可以從「記帳」開始，了解你的花費習慣，便於之後的預算規劃和支出調整。知道自己一個月大概可以存多少錢後，利用「收入 - 儲蓄 = 支出」的公式，並善用預約自動轉帳的功能，在領到薪資後，先強迫自己存下一筆錢，剩下的部分才作為一個月的支出。 #指數化投資 至於要使用何種投資工具呢？書中建議不主動選股的「指數化投資」，也就是持續買入市值型 ETF。它能擔保你長期下來成為市場上前 50％ 的贏家。步驟如下： 1. 確立投資目標：擁有明確的財務目標，例如可以簡單使用 4% 法則計算財務獨立所需的金額，結合時間等要素，評估每月需要投入多少錢。 2. 決定投資市場 (台灣/全世界)：0050+現金、VT+BNDW、VTI+ VXUS+BND、VWRA+VAGU 等。 3. 決定資產配置與標的：決定股債比，可以參考「股票比例 = 110 – 你的年齡」。資產配置決定了 90% 的長期報酬。定期再平衡。 4. 決定購買的頻率：考慮手續費、電匯費、低消等成本後決定。 5. 持續一直買：投資中最大的敵人是你自己，縱使遇到股災，你也不該輕易離開市場。 #指數化投資的優點 1. 賦稅優勢 2. 管理費用低 3. 汰弱留強的一籃子股票 4. 機制透明 #指數化投資的關鍵 1. 掌握成本 (減少手續費、內扣)，你能獲得優於大部分人的報酬結果，加速抵達財務終點的時間。 2. 掌握風險 (資產配置)，你能透過配置預先做好對於未來市場帶來的任何挑戰。 3. 掌握時間 (長期投資)，你能提高獲利的機率，減少看見虧損的可能。 4. 掌握行為 (分散投資、不論漲跌持續買進、單筆投入通常優於分批投入)，你能確保自己不因外在的誘惑而迷失方向，堅守紀律踏上正確的航道向目標前進。 5. 至於運氣 (如報酬順序風險)，請保持樂觀看待的心態，指數化投資理念的支柱，並非是少數的你我，而是擁有全世界的人類共同撐腰，每一位在社會努力奉獻的人們，都是我們最強而有力的後盾。 #財務獨立與退休規劃 1. 提高儲蓄率，讓更多資金投入市場獲取報酬，也能讓所設定的所得替代率降低，縮短達成目標的時間 2. 報酬順序風險的因應方法：資產配置 (採取較高比例的債券配置)、持續獲得收入 (延後退休或再次投入工作)、減少支出 (動態提領策略) 3. 持續的主動收入為你帶來更優渥的退休生活 「投資可以不需要花時間，但生活需要花時間享受、關係需要花時間經營，個人價值更需要花時間提升。」指數化投資可以很複雜 (光是資產配置就有很多東西可以討論)，但也可以很簡單。如果不想花太多時間在研究股票，相信指數化投資是你最好的選擇。