陳逸朴（小資YP）

博客來0010911539

一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股的最強小資理財法

身為柏格頭，如果要推薦一本書給理財新手，我想就是這本了吧！

近年來的生活開銷真的是有感的上升，尤其是飲食的部分🥲 為了防止通貨膨脹偷走你的錢，也為了能夠在退休時有充沛的金錢可使用，我們必須趁早學習理財的方法。以下重點摘錄：

#理財鐵三角
很多人談到理財，只會想到投資、買股票，但這只是其中的一小部分。我們需要循序漸進完成理財的鐵三角：
1. 緊急備用金：首先存下至少六個月的生活費，預防需要緊急用錢的狀況
2. 保險：選擇低保費高保障的保險、先保大再保小、先保近再保遠
3. 投資：完成上述兩項後，再開始進行投資

#儲蓄
不論是存下緊急預備金或是進行後續投資，儲蓄都是一切財富的源頭。首先可以從「記帳」開始，了解你的花費習慣，便於之後的預算規劃和支出調整。知道自己一個月大概可以存多少錢後，利用「收入 - 儲蓄 = 支出」的公式，並善用預約自動轉帳的功能，在領到薪資後，先強迫自己存下一筆錢，剩下的部分才作為一個月的支出。

#指數化投資
至於要使用何種投資工具呢？書中建議不主動選股的「指數化投資」，也就是持續買入市值型 ETF。它能擔保你長期下來成為市場上前 50％ 的贏家。步驟如下：
1. 確立投資目標：擁有明確的財務目標，例如可以簡單使用 4% 法則計算財務獨立所需的金額，結合時間等要素，評估每月需要投入多少錢。
2. 決定投資市場 (台灣/全世界)：0050+現金、VT+BNDW、VTI+ VXUS+BND、VWRA+VAGU 等。
3. 決定資產配置與標的：決定股債比，可以參考「股票比例 = 110 – 你的年齡」。資產配置決定了 90% 的長期報酬。定期再平衡。
4. 決定購買的頻率：考慮手續費、電匯費、低消等成本後決定。
5. 持續一直買：投資中最大的敵人是你自己，縱使遇到股災，你也不該輕易離開市場。

#指數化投資的優點
1. 賦稅優勢
2. 管理費用低
3. 汰弱留強的一籃子股票
4. 機制透明

#指數化投資的關鍵
1. 掌握成本 (減少手續費、內扣)，你能獲得優於大部分人的報酬結果，加速抵達財務終點的時間。
2. 掌握風險 (資產配置)，你能透過配置預先做好對於未來市場帶來的任何挑戰。
3. 掌握時間 (長期投資)，你能提高獲利的機率，減少看見虧損的可能。
4. 掌握行為 (分散投資、不論漲跌持續買進、單筆投入通常優於分批投入)，你能確保自己不因外在的誘惑而迷失方向，堅守紀律踏上正確的航道向目標前進。
5. 至於運氣 (如報酬順序風險)，請保持樂觀看待的心態，指數化投資理念的支柱，並非是少數的你我，而是擁有全世界的人類共同撐腰，每一位在社會努力奉獻的人們，都是我們最強而有力的後盾。

#財務獨立與退休規劃
1. 提高儲蓄率，讓更多資金投入市場獲取報酬，也能讓所設定的所得替代率降低，縮短達成目標的時間
2. 報酬順序風險的因應方法：資產配置 (採取較高比例的債券配置)、持續獲得收入 (延後退休或再次投入工作)、減少支出 (動態提領策略)
3. 持續的主動收入為你帶來更優渥的退休生活

「投資可以不需要花時間，但生活需要花時間享受、關係需要花時間經營，個人價值更需要花時間提升。」指數化投資可以很複雜 (光是資產配置就有很多東西可以討論)，但也可以很簡單。如果不想花太多時間在研究股票，相信指數化投資是你最好的選擇。


如果要推薦一本書給理財新手，我想就是這本了吧！

*內容
第1章
不投資理財，會怎樣嗎？
1-1 通貨膨脹會偷走你的錢
1-2 當主動收入Bye-bye的那天...
1-3 投資自己，是最好的投資
第2章
投資前你應該知道的事
2-1 如何踏出投資的第一步
2-2 理財鐵三角
（一）備用金比富爸爸更重要
（二）保險幫你轉嫁投資風險
（三）進入投資，開啟複利大門
第3章
被動投資：365天自動賺
3-1 「被動投資」有多被動？
3-2 拿到平均報酬就能勝出
3-3 指數化投資最佳利器：ETF
常見指數化ETF（一）：台灣市場
常見指數化ETF（二）：全球市場
3-4 指數化投資常用投資組合
第4章
從零開始指數化投資
4-1 投資四大關鍵，一個不行
4-2 成本讓你一年只花5分鐘
4-3 資產配置：從管理風險出發
4-4 讓時間幫你的投資一把
4-5 控制行為，贏得致富金鑰
4-6 面對報酬順序風險的勇氣
□寫在第5章之前
第5章
小資族的指數化投資攻略
5-1 指數化投資第一步：開戶
5-2 小資族如何投資台灣市場
5-3 小資族如何投資全球市場
海外券商全攻略
複委託全攻略
你適合海外券商還是複委託？
5-4 指數化投資實戰5大步驟
第一步 確立投資目標
第二步 決定投資市場
第三步 資產配置與標的
第四步 設立購買頻率
第五步 一直買，就對了！
第6章
賺錢賺自由，邁向第二人生
6-1 你的財務自由數字：4%法則
6-2 提早抵達退休甜蜜點2大關鍵
6-3 報酬順序風險：做好萬全準備

*心得
會推薦這本書給讀者，不是因為貪財，而是因為，希望讀者未來可以不用為了錢而煩惱。
書中提到，每個人除了可以工作賺錢，每個人都可以使喚自己的錢去賺錢，若我們能了解方法，生活應該會容易許多。
這本書從觀念開始談，先談指數化投資，接著談每年5分鐘指數化投資。作者提到，儘管金錢不能解決所有的問題，但可以解決大部分的問題，因此我們必須要學習投資。謹慎理財沒什麼問題，但人常忘記通膨的危害，這也是我們投資的目的-抗通膨。
書中提到指數化投資最佳利器-ETF(指數股票型基金),作者解說，這類型的股票就如同我們考入學考試，各科有各自所佔的百分比，而這類股票也是，也就是這類股票會佔股市中的權重。以淺顯易懂的方式，讓讀者了解投資工具。
約翰伯格說:歷史數據強力地支持了一個結論，要投資成功，你就必須成為一個長期投資者，而讀者可以跟著這本書，進行長期投資，幫助你決定投資目標，並且讓時間會幫你投資。

來一起進行《一年投資5分鐘》

天啊，我終於知道為什麼這本這麼受歡迎了，作者從理財鐵三角，緊急備用金、保險、理財用簡單的例子讓你了解，也沒有很複雜的詞彙，最重要的是不用每天盯盤。

一段時間沒有閱讀理財書籍，也是看到停不下來，整個歸零學習，我覺得每個階段所接觸到的理財書，不一定要逐漸增加難度，即使已經進入市場一段時間，還是可以從入門書籍閱讀，或許會從中發現自己遺忘許久的目標，或是投資策略。

 我就是如此，有時候看著股市一片綠油油，或者總是看見別人的獲利，就不開始產生心魔，我是不是改換投資策略，我是不是該改買他那一支......等種種問題，其實投資就是要從長時間來看，不要被你的心魔牽著走，看完只想說，投資自己的腦袋永遠是對的。


 * 約翰•博格:「時間是你的朋友，衝動是你的敵人。」


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