湯瑪斯・史丹利

威廉・丹柯

博客來0010745358

原來有錢人都這麼做：效法有錢人的理財術，學習富人的致富之道

Thomas J. Stanley

William D. Danko

The Millionaire Next Door (1996)

「富人們通常遵循一種能夠幫助他們累積財富的方式生活。在我們的調查過程中發現，這些成功打造財富的有錢人有七個共同特性：
他們量入為出。
他們有效分配時間、精力、金錢，以達到建立財富的目標。
他們相信經濟獨立比展現崇高社會地位更加重要。
他們的父母並不提供經濟上的後盾。
他們的成年子女在經濟上能夠自給自足。
他們對掌握市場機會很有經驗。
他們選對了職業。」

Thomas J. Stanley 與 William D. Danko 在《The Millionaire Next Door》(隔壁的百萬富翁)中揭示了一個與大眾印象截然不同的事實：真正的百萬富翁往往不住豪宅、不開名車，也不會出現在高端社交圈。他們可能是你隔壁的鄰居，開著十年老車、穿著樸素、每天按時工作、嚴格預算、長期投資。他們的致富之道不靠爆紅或機運，而是靠一種持續、節制、紀律的生活方式。作者透過對美國高資產淨值家庭的實證研究，歸納出一系列致富者的共通特質，顛覆了「有錢人＝高消費者」的刻板印象。

本書最有價值的部分，是它回到財富累積的根本：生活態度與金錢觀。書中提出「超優理財族 vs. 超遜理財族」的分類，用來區分那些收入雖高但存不下錢的人與那些收入普通卻能穩定累積資產的人。許多受訪的百萬富翁並非企業家或專業投資人，而是穩健經營中小企業或在地區服務業中默默工作的「沉默贏家」。這些人之所以富有，不是因為賺得比別人多，而是因為他們更會「守住」財富。

《原來有錢人都這麼做》是一份細緻的社會學報告，冷靜地指出真正的財富無關浮誇的技能，只是一種習慣的堆積。這本書出版於1996年，距今近三十年，雖然部分統計資料略顯老舊，但其核心觀念卻歷久彌新：在一個被消費主義包圍的時代，真正讓人變有錢的不是收入，而是節制與自律。如果你正尋求一種不靠奇蹟、不追風口的致富方式，這本書也許能讓你換個角度看待什麼才是真正的財務自由。

致富其實是件很安靜的事


■ 　「天天慢跑的都是看起來不需要慢跑的人。」


🌟導讀：

我們的 Vocus 主題專家群組在格編⭐桑桑的帶頭下，不知道為什麼總是沉迷於理財書籍，關於財商的建立，其實有一部作品堪稱經典，作者們花二十多年研究人們如何致富。
作者原以為對高級住宅區的人進行問卷調查是個好方法，但一段時間後，他們發現許多住豪宅、開名車的「有錢人們」，實際上並沒有多少財富。
深入探討後，他們發現件吊詭的事，那便是近一半的富人們，根本不住在高級住宅區。

作者並不否認高收入妥善管理能加快財富的累積，但即使僅有有一份普通收入，透過正確的理財決策，也能擁有屬於你的富裕人生。


🌟心得：

●｜應該擁有的淨資產=你的年收入*當前年紀/10｜✏️

作者提供一套財富累積公式，即你是否有存下足夠的資產，若存下該淨資產兩倍以上，那麼就屬於書中所謂的有錢人，即「超優理財族」。
不過大概是會需要找尋諮詢的人都有點年紀，我認為剛出社會三到五年，看到這個數據不用太過慌恐，專心工作和避免不必要的開支即可。但反之，如果到三十歲卻離該目標有段距離，就需要拉警報了。

●｜有錢人在哪?｜✏️

大眾普遍認為成為高收入族群是成為有錢人的普遍途徑，但在作者調查中發現，有一半以上的有錢人生活的相當低調，食衣住行與常人無異；但高收入族群為了同儕壓力或符合專業形象，在服裝、飲食、度假、醫美、代步工具和房屋上有著不小的開支。
這些有錢人可能經營著中小型的傳統產業，因為不需要奢侈品消費來展示自己的能耐，反而能加快財富累積速度，成為「超優理財族」。

更有意思的是，許多人都不能認同這些有著 300 萬美金資產的人為什麼要選擇如此清貧的生活模式，卻沒發現就如同我們常見的慢跑者，他們的體型多半優於其年紀，看起來根本不需要慢跑來維持身材，正是他們保持如此優越體型的關鍵——自律。


●｜有錢人的習慣｜✏️

① 不沉浸享受型消費
團隊在邀請有錢人聚會時，發現對於免費的高級酒或珍饈並不會主動取食，而是專注在小餅乾和大眾品牌的啤酒。在重大慶祝場合時他們會享受，但並不沉迷於享受這些奢侈品。

② 不排斥二手車
不一定只開二手車，但是他們更重視性價比，並願意費一番工夫比較研究不同廠牌、型號。

③ 投資、優質的理財顧問
在研究中他們發現一名在高科技產業工作的高收入者並未投資任何一支科技股，甚至連標普五百都沒有。值得一提的是，有些人可能對於理財顧問偏反感，確實信託他們有不小的可能會刮分走你的獲利，但如果你的財富組成複雜或準備將資產轉移給下代，他們能替你長期規劃，你可以如《致富攻略》中 Ramit Sethi 所建議，不要用比例分成，而是用時薪聘僱優質有證照的理財顧問。

④ 堅實的財商管理
培養小孩正確的金錢觀念、使其經濟獨立，有效的分配時間、精力、金錢，並經營互相配合的和諧夫妻關係。（我不確定作者是否有在暗示離婚和反覆再婚將是資產流失的重要因素）

⑤ 正確的職業/賽道
我個人認為其實工程師也蠻符合「超優理財族」的條件，不錯的收入、公司優先認股、公司福利和不太有硬性服裝指標。而科學家/研究員則是在後面父母會優先經濟資助者中名列前茅。即不太具有謀生力。好唷，真的會謝（淚奔

⑥ 較不為未來煩憂
在過往不少小說故事中我們常見描寫富裕家庭的人多半自私自利，家庭內多紛爭，但實際上，這些家庭的氣氛更和諧，也讓孩子們有餘裕去挑選合適的工作發展職涯，而非份差強人意、不感興趣的工作。

●｜經濟資助照顧的不良影響｜✏️

你我或許都聽過外國人不把錢留給孩子的傳說。但實際上不少美國父母都向孩子伸出過援手，即「經濟資助照顧」。並且他們也會偏心，給予經濟更「弱勢」的一方更多餽贈，對於高收入行業、性格強硬或具備財商的子女，則更少給予。

但在長期研究中卻發現這樣的行為容易讓強者更強，弱者更弱。
這些不良影響包括受贈者被「鼓勵消費」，在父母贊助頭期款後住入高級小區，故在房貸與消費財有更多的支出。

另外也導致「子女無法區別財富來源」，高估自己的收入，超前消費；甚至在父母離世後，習慣性「依賴外援導致借貸」。
因此不少有遠見的家長，更願意在孩子的專業上投入大量教育資金，確保他們獲得一技之長，與正確與財富共存的觀念。


🌟總結：

作者在最後的幾章也列出他們認為極具潛力的職業，包含：遺產/稅務/移民律師、醫療和牙醫照護、教學機構和專業服務，但畢竟國情不同並且時局不斷改變，我認為可以參考，但不必非得成為這個職業。

在調查中，經濟資助照顧甚至包括給女兒的夫婿一個閒職，何不直接給女兒呢？因為家長們希望不善處理這些事物的子女輕鬆快樂，但婚姻並非絕對保障，也容易讓公司中成員衍生不滿。即使同為家庭主婦，獨立的孩子們仍有可能變成父母的生活助理/秘書，協助統籌並進而獲得餽贈，這樣的關係似乎也更健康，並有助於養成財商。
畢竟只要妥善運用，他們所分配到的財富足夠度過富足的一生。


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你的收入不得於你的財富

這本書戳破會花錢等於有錢的假象，經由20年對超過1萬名有錢人的研究，揭露有80%的人是白手起家，是勤奮儉樸。許多道理看似簡單卻深刻，知易行難。雖然多數人想要變有錢，卻不願分配必要時間、精力和金錢去提高目標實現的機會。

書中彙總了有錢人的七個共同特性，我認為是可以作為提醒自己努力方向的原則。
1.量入為出
2.有效率地分配時間、精力、金錢，達到建立財富的目標
3.相信經濟獨立比展現崇高社會地位更重要
4.父母並不提供經濟上的後盾
5.子女在經濟上能自給自足
6.擅長掌握市場機會
7.選對職業

書中許多真人真事的故事，凸顯出「超優理財族」和「超遜理財族」對同件事物的價值觀巨大差異有著鮮明對比，也探討上一代繼承和教育下一代的問題。讀完使我深刻反省自己的理財行為，決定要投入更多時間、精力和改變消費習慣，為打造財富而努力。作者提出幾個很棒的觀念，讓我覺得很有啟發：
1.財富是你累積了什麼，而不是你消費了什麼。
2.財富往往是某種生活方式的結果-勤奮、努力不懈、規劃，更重要的是自律。
3.創造財富的旅程本身比到達目的地更讓人滿足。

透過大數據研究，分析有錢人的真實生活面貌，學習其理財之道。

要不斷的努力，我們都太安逸了。從我所了解到的情況來看，有錢人在財務管理方面通常有一些共同的做法。他們傾向於制定明確的財務目標，制定預算和財務計劃，並將資金分配到不同的投資項目中。此外，他們也善於運用資源，尋找投資機會，並進行風險管理。有錢人通常會追求長期的財務穩定和增長，而不是短期的滿足。他們懂得價值投資，專注於長期回報，並且持續學習和進一步發展他們的財務知識和技能。最重要的是，有錢人明白錢不應該成為生活的唯一目標，他們尋求平衡，注重家庭和身心健康。

對金錢理財的看法有更深入了

我在博客來上看到這本書，主要是出於對財務管理的興趣。作者通過分享有關金錢和成功的主題，試圖幫助讀者培養正確的思維和行為習慣，實現財務自由和提高生活品質。

書中，作者介紹了很多有趣的投資策略和技巧，強調投資的重要性。另外，他還教導我們如何制定預算和追蹤開支，有效地管理個人財務。這些觀點對於追求財務自由和成功的人都是很有價值的。

但是，這本書也有一些缺點。作者的觀點可能不適用於所有人，因為每個人的情況和背景都不同。另外，有些觀點可能需要更多的詳細解釋或具體實例，才能讓讀者更好地理解和應用。

儘管有缺陷，我還是認為《原來有錢人都這麼做》是一本很實用的書。它提供了很多有用的觀點，讓我們在財務管理和成功方面獲得了很多啟發。對我來說，這本書打開了一扇金錢智慧的大門，讓我在人生道路上更加自信。

這本書讓我反思自己的生活方式和財務狀況，從而尋找到適合自己的方法。讀完這本書，我將謹慎對待書中的觀點，並考慮它們是否適用於自己的情況。

我覺得這本書對於想要提高個人財務狀況和生活品質的人來說是一本不錯的選擇。希望在閱讀這本書的過程中，大家也能從中受益。

原來有錢人都這麼做：效法有錢人的理財術，學習富人的致富之道

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致富其實是件很安靜的事

你的收入不得於你的財富

透過大數據研究，分析有錢人的真實生活面貌，學習其理財之道。

對金錢理財的看法有更深入了

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