不知道大家的理財觀念是怎麼來的?從小到大，學校或家庭好像都不曾系統性的教導我們管理財務的方法與概念。依稀有印象的是，小時候常會聽大人們說要多存錢，沒事不要亂花錢，買東西時，要貨比三家等等……而我也是等到長大後才猛然的察覺到，理財這種事，真的是越早開始規劃越好。 以前曾經讀過幾本理財書籍，可惜我這個文組腦通常不是沒看懂，不然就是因為內容太艱澀而果斷放棄。《讓可愛的錢自動滾進來》算是我至今讀過最淺顯易懂的理財書(大概有八成都看得懂的程度)，作者依序從基本的編列預算、儲蓄觀念，接續介紹債務，如:信用卡、學貸、房貸、車貸，再來還有基本的投資商品和實務操作，甚至連稅務及保險都有詳細的說明。 — 💵讓可愛的錢自動滾進來七步驟： ㄧ、【明白現況】： 1. 記錄自己的開銷，也就是記帳 2. 瞭解自己每個月花費多少錢，並能存下多少錢，掌握金錢流向 3. 列入自己的收入與支出得出黃金數字(最好連稅額都算進去) 4. 視自己每月可調用的額度決定要還債或投資 - 二、【釐清目標/四個儲蓄桶】： 沒有儲蓄是一件很可怕的事!當面臨緊急狀況需要使用金錢卻存款不足時， 便只能依靠信用卡或申請貸款的方式應急，但是高額的利息會讓原先存錢的 困境變得更加艱難。因此要釐清自己的儲蓄目標並分配成不同的儲蓄桶。 ※ 四個儲蓄桶: 📍ㄧ號桶(急用儲蓄) ：應付突然冒出來的未知開銷、不可預見的緊急支出 📍二號桶(中期儲蓄) ：失業、買車、度假、房屋裝修…… 📍三號桶(長期儲蓄) ：超過一年但早於退休的花費-未來的婚禮、蜜月、買房 📍四號桶(退休儲蓄) ：個人年花費*25至30年 優先順序: 一號桶>四號桶>二號桶>三號桶 （實際情況仍依個人需求調整) - 三、【提升黃金數字】： （黃金數字=月收入總額-月支出總額) 「開源節流」:想辦法增加收入或減少支出 📍增加收入: 要求加薪或升職、做兩份工、開創副業、當家教、填有報酬之問卷 📍減少支出: 善用折價券優惠碼、少外食多做飯、住家裡、搭乘大眾運輸 - 四、【填滿一號桶】： 填滿一號桶是首要目標!若真的使用到或耗盡一號桶，就必須盡快填滿它。 - 五、【研判提撥到四號桶的最低額】： 在不確定自己退休後會花到多少錢的情況下，我們可以先做個簡單的估算，若設定自己退休後每個月會花到3萬元，那三十年下來就是1080萬元，這樣便能計算出每個月需存放多少錢至退休儲蓄(可使用網路上免費的定期定額複利計算機算) 退休金額是一個龐大且可觀的數目!但是隨著工作資歷的提升，我們的薪水也會隨之提高，可持續投入的金額便會跟著上升，重要的是只要有持續投入就很好! - 六、【排出優先順序並達成目標】： 填滿一號桶也設定好退休金額後，便可著手排定其餘的儲蓄目標。若有債務的話，最好先從利息最高的債務開始還起，算出每月欲還款的數目(二號桶)，或是可進行投資的金額(三號桶)。 這邊需視個人情況而定，重點是要清楚自己的優先順序並嚴格執行。 - 七、【完成年度審視】： 追蹤自己整年度的理財進度，確定一號桶仍是滿的，並重新評估剩餘的目標，為四個儲蓄桶的優先順序及投入金額制定新的規劃。 — 後記: 理財並非易事，這個領域要鑽研下去其實可以鑽研的很深入。像我自己也是從最基本的記帳與儲蓄開始(其他部分還在學習)，但我想只要願意開始就是一個很棒的嘗試，然而更重要的是要維持、長久的堅持下去(也是最難的地方)。 不敢說書中提及的理財步驟適用於所有人，但起碼作者為我們提供了幾項理財中最核心的要點，而我們要做的就是明白自己到底要的是甚麼，進而為自己制定出一套客製化的理財計畫。 再次感嘆理財的重要性，多希望自己能在小時候就建立好完整的理財觀念，（現在應該也還沒太晚…嗎?)就如人們總說:「錢不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能」。祝大家都能早日財富自由。