摩根・豪瑟這本書一開頭，就把兩個人擺到你面前。一個叫朗納・瑞德，在加油站打過工、後來當大樓清潔工，一輩子沒領過高薪；他過世時，留下八百多萬美元。另一個叫理查・傅斯科尼，哈佛 MBA、美林銀行的高層，住豪宅、開好車，後來在金融海嘯裡破產，房子被法拍。 書名叫《致富心態》，它整本想跟你吵的就是這件事：會不會把錢顧好，跟你多聰明、學歷多高、懂多少財經知識，關係小得嚇人；真正在決定結果的，是你怎麼「行為」。先吞下這顆有點難堪的藥丸，再往下讀。 它好在敢用數字戳破你那種「靠選股翻身」的幻想。書裡翻了巴菲特的帳：他八百多億美元的身家，有八百一十幾億是六十五歲以後才滾出來的。他十歲就開始投資，一路滾了七十幾年，中間經歷好幾次大崩盤都沒被洗出場。讓他成為巴菲特的，主要是這七十幾年的時間，加上「一次都沒有提早離場」。複利要的就是這個——夠長，而且不中斷。這個角度，多數教你「怎麼賺更多」的書懶得跟你講。 【有個人很敢衝。行情好的時候他把槓桿開到最大、押得最兇，兩三年資產翻了好幾倍，旁邊的人都看傻了眼。接著遇上一次大跌，他撐不住、斷頭出場，本金幾乎歸零，只能從頭再來。另一個人慢吞吞，從來不押到滿、手上永遠留一截現金，行情好時他賺得比那個衝的人少得多；可是二十年後，還待在場上、還在讓錢滾錢的，是他。】（這是打比方。那種「賺得快、也賠得快、繞一大圈回到原點」的人，你身邊大概也遇過。） 全書最值得你停下來想的，是這句話：你在路上看到的「有錢」，幾乎都不是財富。隔壁開新車那位，你看得到那台車；你看不到的是他背後可能還有六年車貸、戶頭比你還空。財富是他「大可以買那台車、卻沒買」省下來的那筆錢，是那些沒花掉、被存著拿去錢滾錢的部分。它天生看不見——因為一旦被你看見，就代表它已經變成東西、被花掉了。豪瑟把存錢這件事講得更白：你能存下多少，等於你的收入，減掉你的自尊。把婚禮辦得比預算大一號、為了在同事面前體面把那台還能開的車換掉、朋友圈裡那餐專程拍照的飯——那些多花出去的，買的多半是「別人眼裡的你」；而每一筆，都從你未來的財富裡先扣走了。 那它到底寫給誰？書名好像在對所有想變有錢的人招手，但讀完你會發現，它真正寫給的是「道理都懂、卻老是敗給自己」的那種人。你早知道該存錢、該分散、別追高殺低——可是錢一到手就莫名其妙留不住，市場一跌你就慌著想賣，身邊的人都在賺你就忍不住跟，自己一賺到就把目標往上挪，永遠覺得「再多一點才夠」。卡在這些地方的人，這本書是對著你寫的。 這個痛是真的，而且很多。豪瑟說他見過收入普普、卻穩穩存出一大筆的人，也見過年薪幾百萬、最後一毛都沒留住的人；讓他們走向兩個結局的，常常就是市場最低的那一天，一個忍住了、一個沒忍住。但我得對你誠實：這本書治得了一部分人的痛，對另一部分人，它只會讓你「覺得自己對錢變聰明了」——讀的時候猛點頭，闔上書，下個月帳單照樣難看、下一次恐慌照樣手抖。它擅長讓你看懂自己為什麼老犯同一個錯；至於看懂以後，禮拜一早上你要做哪件不一樣的事，書裡幾乎留白，得你自己填。 這也是我對它最大的保留。它在「讓你看清問題」上是高手，在「給你一套照著做的步驟」上很省。它叫你要留餘裕、要把存錢率拉高、別讓目標一直往前跑，還要學會拿錢去換時間的自由——那種自由，是哪天老闆塞給你一個你打從心裡不想接的案子，你能開口說不、又不必擔心下個月房租。這些話都對，可是它們頂多算一種心態、一種傾向，你拿著它，還是不知道今天第一步該動哪裡。所以你現在的問題如果是「我連一套存錢加投資的系統都還沒有」，它幫不了你把系統蓋起來——它會讓你更想蓋，磚頭還是得你自己搬。 既然它把「該做什麼」留白，我幫你補三個今晚就能動手的。第一，去算一個你大概從沒認真算過的數字：過去這一年，你真正存下來、沒花掉的錢，佔收入幾成？這個數字量的，是你賺進來的錢跟你想花掉的錢之間，到底留下了多大一道縫。算出來如果趨近於零，那讀完這本書你心裡再怎麼澎湃，你的財富那條線都不會動。第二，挑一筆固定的錢，設成「薪水一進帳就自動轉走」，轉到一個你平常不會去動的地方，讓「存下來」這件事，不再需要你每個月靠意志力重新決定一次。第三，收一個問題進口袋，以後每次要把一大筆錢丟進市場前，先問自己：萬一明天它跌一半、而這筆錢我十年內都用不到，我今晚睡得著嗎？睡不著，就是你押太大了。豪瑟說「合理」比「最佳」重要，講的就是這個：能讓你半夜睡得著的方案，你才拿得住；試算表上報酬最漂亮的那個，等它跌一半，你早就在半夜認賠殺出了。 這本書，我會直接推給兩種人：收入其實還行、錢卻總是留不住的你；還有已經在投資、但市場一抖就睡不好、滿腦子想全部賣掉的你。它會把你「為什麼老是這樣」照得清清楚楚，光這一點，就對得起那幾個鐘頭。但有一種人我得先攔下來：如果你現在最缺的是「怎麼開始」——怎麼記帳、怎麼挑第一檔指數基金、怎麼把錢自動分配好——這本書會讓你讀得很過癮，然後一步都跨不出去。你該先找一本手把手帶你把系統搭起來的工具書，把水管接好；這本《致富心態》，等你已經在存、在投，卻發現自己老被情緒牽著走的時候再翻，它才幫得上忙。 財經書架上，多的是教你下一檔該買什麼的書。豪瑟整本不碰這個——他只是把那個一次又一次害你提早離場的東西，指到你眼前。看清楚以後撐不撐得住，就是你自己的事了。