柔伊的工作是旅遊雜誌編輯，收入不錯，工作忙碌，卻總是收支不平衡。 一天，她在常去的咖啡館遇見咖啡師—亨利巴哈，藉由對話，瞭解了習慣打造與理財的關係。 ♦️ 書的一開始，大概也是我好幾年前的寫照。 收入穩定卻總是沒存到錢。面對喜歡的事物，因為價格昂貴，於是說「等我有錢吧」。 ｜檢視消費習慣｜ 早上一杯星巴克咖啡，中午跟同事外出用餐，下午拿出團購零食，順便訂了手搖飲；下班買了便當回家，配著付費平台的影集度過夜晚時光…… 「拿鐵因子」，可以說是藉由每天一杯拿鐵的改變，對財富的影響，其中關鍵在於「複利效應」。 每天一杯星巴克咖啡，可以做一下改變： 星巴克➡️超商咖啡➡️買一送一時寄杯➡️利用環保杯折5元➡️改喝沖泡包咖啡➡️善用公司提供的免費咖啡 一點點習慣的小改變，累積下來的財富，在複利加持下，其實很龐大。 ｜想要與需要｜ 人的消費習慣之一，就是容易衝動消費或報復性消費。 加上商家的折扣策略，為了貪一點便宜，往往花更多錢。 滿3000折300，還差200元，於是同樣的產品多帶一件，或者多買一個其實不那麼必要的商品。 「這是我『想要』的？還是我『需要』？」 就跟三思而後行一樣，在消費時自問，其實很有用。 ｜致富的三個秘密｜ 書中的三個秘密是： ①先付錢給自己 每天工作的前一個小時的薪水，是付給自己的。 而這筆錢要存下來。 也可以說是每個月領到薪水，其中多少比例要存起來。 自己其實很珍貴，而我們常常領到錢，就先付房貸、車貸、信用卡……卻忘了先付錢給自己。 付錢給自己，也是一種投資，因為有這筆錢，自己才能慢慢財富自由，過著富有的生活。 ②不做預算，而是變成習慣 非常有同感。 以前會用預算分配，要求自己這個月在這個預算下生活，苦不堪言。 就像是被控制住，一些原本沒有的欲念反而因此大爆發！ 結合改變消費習慣，以及自問想要與需要，養成習慣後，反而能自動控制好預算。 ③現在就過富足的生活 幸福的生活並非年收入要達多少才行。 三萬、五萬、十萬，各有其生活方式，而且未必三萬的生活就很辛苦。 養成好習慣，利用複利效應，讓錢滾錢，然後好好過享受生活。 ｜理財的三個迷思｜ ①賺得多，比較富有 ②需要現金，才能錢滾錢 這是我常聽到的話。 比如「我每個月只剩下三千塊，要哪時候才會變成100萬？！」 「有100萬才能錢滾錢。」 100萬似乎是一個存錢的門檻。前陣子看到一個計算，月投資1.5萬，報酬率6%情況下，第5年達到100萬，第9年達到200萬，第12年300萬…… 沒有前面的五年，便不會有後面縮短時間的錢滾錢。 前五年雖然緩慢，其實也是錢滾錢。 ③其他人會來照顧你 沒錢挫折時，會想著找個有錢的對象吧，如果樂透中頭獎就好了。 渴望從其他人或事件獲得支撐依靠。 事實上，做完白日夢，發完牢騷，你只能靠自己。 ♦️ 一年之初，尤其是臨近年終獎金發放時刻，非常適合讀點理財書籍。 回顧自己的消費、理財習慣；重新設定方向及目標。 在領到一筆豐富獎金前，很需要設定好自己的理財思維。