從出生到往生，金錢流動都是生命最重要的一環，沒有錢在這個社會是寸步難行，而為什麼我們需要整體的財務規劃？這些規劃又包含了什麼？只有傻傻賺錢存到銀行中難道不行嗎？或者只購買股票、基金、房地產、定存，這樣真的就足夠了嗎？ 完整的財務規劃，當然並不僅有投資這一塊而已，保險購買、稅務資訊、遺產規劃、退休安排....等也一應包含在內，總共五大規劃，而其中最讓我有啟發的是關於保險的購買規劃，原來這裡頭有這麼多的眉眉角角需要注意，一不小心就會落入到保額不足或是繳交保費過多的陷阱裡頭。 怎麼保、保多少，這些都是我們需要自己花時間下去理解的，不是將選擇權交給他人，礙於人情或其他原因，別人說這個專案搭配的好，就不管三七二十一直接買下去。畢竟，保險最大的意義是將人生中扛不起來的風險透過保險機構轉嫁出去，要是能在事前花點心思做功課，懂得如何將錢花在刀口上，就會比事後後悔保費負擔過大還要來得好。 （當你在保險上多花一筆，能投資的錢就變少一點） 除了保險之外，其他跟勞工比較相關的還有稅務規劃，自創的邪門歪道叫逃稅，符合法規的則稱為節稅，就像是本書著重提到的，「勞退提撥之外，我們是否還要再投入6%的薪資，加入自己勞退金的帳戶裡面？」作者表示，這必須要將個人投資一起列入考量並且同時也取決自身的稅率、退休年限和風險承受力。 📝如果現在有三種投資方式可以選擇： ▪️第一種：6%的自提可以抵稅，但只能進到政府管理的帳戶當中，並且績效為3%； ▪️第二種：不要省稅，扣完稅之後，直接投入台股的0050，績效約為7%； ▪️第三種：不省稅，扣完稅之後，直接投入美股，績效約為9%。 🌹那麼在上述的假設之下，在台灣，20%稅率以下的，勞退自提所產生的經濟效益會小於投資台股的0050，不過這在稅率為40%的時候，情況就會變得不太一樣。 （詳細的數據分析有一一寫在書中，大家可以自行對照） （建議閱讀對象：我覺得大概是介在「完完全全相關知識為零的小白」和「有點底子但不甚熟悉的新手」的中間區域）