艾倫．羅斯

博客來0010906035

我8歲，我會自己賺錢！：任何人都能學會的三檔指數基金投資法

Allan S.Roth


■ 提要

簡單投資法的核心觀念

① 低成本投資：
● 堅持選擇費用低廉的指數型基金，避免因金融機構的高額費用稀釋收益。
● 與其支付高昂的經紀費，不如壓低成本，提升實際報酬率。

② 長期持有，避免頻繁操作：
● 無需時刻盯盤或頻繁交易，長期持有指數型基金更能穩定獲利。
● 每年的回報率可穩超標普 500 指數約 4% ，且風險更低。

③ 簡單資產配置：
● 投資三種指數型基金：VTSMX、VGTSX、VBMFX
● 該組合覆蓋全球市場，並以債券緩衝股市波動風險。
● 可選配：不動產投資信託基金（REITs）、貴金屬股票基金，進一步降低波動性。

■ 心得

許多投資初學者會認為投資只要打敗五成的投資人就能夠賺錢，但很遺憾賺到錢的人數比這個數字還小很多，甚至有營業員表示，大約只有 5％ 的經手客戶是有賺到錢的。
這是因為散戶所佔的資金比不高，占總投資額的 3.8％，以短期猜測漲跌，真正在競賽的對象是是各大金融機構與基金，因此很難與之抗衡。
然而，如果我們願意把目光放長遠，股市的長期趨勢往往是上漲的。因此，透過分散風險和降低交易成本，可以實現「逐漸富裕」的目標。

凱文的黃金組合
● 領航整體股市指數基金（VTSMX） 60％
● 領航整體國際股票指數基金（VGTSX） 30％
● 領航整體債券市場指數基金（VBMFX） 10％

對於後續章節提到的應稅帳戶與延稅帳戶，以及非長期持有需繳較高稅率的規範，這些內容對台灣投資人並不適用。如果感到負擔，可以選擇跳過此部分。

最後，作者引用了兩位名人的智慧來總結投資的要點：
● 牛頓的慣性定律：「朝著正確的方向，利用慣性的力量，你就可以什麼都不必做。」
● 愛因斯坦的KISS原則：「Keep it Simple and Stupid」（保持簡單與直白）。
簡單、低成本、長期持有，正是這本書希望傳遞的投資哲學。





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簡單、低成本、長期持有