王姵文（黑媽）

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從扛債人生走向財務自由：5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術

▪️摘要
作者描寫她債務人生20年的經歷，系統的整理出如何從負債累累到財務自由的理財術。

▪️心得整理
書本前部分先提及作者遭遇的人生變故，因為媽媽的突然離世，因為高槓桿操作的13處不動產，瞬間消失，讓一家人的生活從此跌入深淵；父親長期的跑路，讓作者提早學會獨立，爾後自己的信用卡債，預借現金貼補家裡負債、長達20年以上的扛債人生；好不容易結了婚，先生也早早過世；雖然在書中只有幾頁紙帶過，但其中生活的辛酸血淚真是別人很難體會，還好作者有堅定的信念，還能出版這本書，讓有負債問題的讀者也能有機會翻轉人生。

原本以為是本理財的書，但其實是教人理債，有很多觀念都很值得學習。現在房貸、車貸、信用卡分期付款等等，都屬於負債，如果還有孩子、親人的醫藥費或養育費等未來費用，這些都值得現在就開始審視目前的財務狀況，作者也提到保險是一個必要的存在，因為生活上會遭遇的無常實在太多，作者就親身經驗了好幾次，但保險種類非常多，要找好自己適合並負擔得起也是很重要的。

理債的知識比較少接觸，原以為欠債很多只能選擇跑路，看完後，才知道勇敢面對，其實有很多方式可以去解決，也有很多機關跟協會幫助，只要誠心誠意就能解決重大的債務，只是解決後還得有正確的現金流，若還是保持以往的消費習慣跟理財觀念，就很難累積財富了。作者書裡的觀念跟案例都很好理解，就算沒有負債，還是可以看看裡面的資訊，也會有所收穫。

不是理財是理債

大部分的人都知道投資理財很重要，但是學校卻從未教導過我們如何理財，因而許多人出了社會努力工作賺取微薄薪水後，卻因為不懂理財，導致成為月光族、卡債族。

市面上的理財書普遍都在講如何理財投資，卻很少人告訴你怎麼理債，本書作者原本從小家境富裕，後因父母經商失敗財務槓桿失衡，導致家道中落並繼承了千萬債務，花費多年時間理清債務，並規劃投資理財漸漸走到今日，本身深刻了解為債所苦會如何摧毀一生，因此希望將自身的經驗分享給同樣面臨困境的人。

作者在書中分別針對債務的種類做說明，接著透過財務體檢，學習建立個人的財務三大報表，並提出實際案例分享，教導讀者擬定還款計畫，最後才是資產規劃建議，由於作者本身是保險從業人員，因此對於保險的種類與規劃也有做詳細說明，此書並非是在告訴你如何做高報酬的投資，重點比較著重在如何降低人生中的隱形風險，例如：準備退休金、規劃身後事⋯⋯等等。

我想身有負債的人，往往因為不敢面對，而喪失了改變生活的機會，甚至陷入債務漩渦，一輩子無法翻身，作者的經歷非常激勵人心，能給想改變人生的人帶來希望。整體來說我認為此書若以理財投資的角度來看，內容稍嫌薄弱，但若是有債務困擾的人；例如：房貸、車貸、卡債、信貸之類，希望將債務盡快清償，以接續下一階段的理財之路的話，是很值得參考一番的。

分享書中的幾句話
「買車、結婚、買房目標，都不是非達成不可，唯有「退休」才是每個人都一定要面對的事！」
「現在賺的薪水真的不能隨便揮霍，要記得留口飯給未來的自己吃！」


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現在賺的薪水真的不能隨便揮霍，要記得留口飯給未來的自己吃！