闕又上

博客來0010924900

全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫

五大整體財務規劃是什麼呢？書裡是這麼寫的，它包含了從生到死，從小到大，舉凡有關家庭的理財活動，分別包括保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休規劃與遺產規劃。

這五大整體財務規劃每個都有獨立的章節，我覺得自己收穫最豐富的是保險規劃與退休規劃的部分，而稅務規劃以我現在的智商感覺需要多讀幾次才能理解。至於遺產規劃我認為自己留下的錢應該是不會多到發生紛爭，也可能是離我現在還太遠，所以多少會有種與我不太相關的想法存在。最後投資規劃的部分因為有讀過作者其他的著作，這本書裡的內容相對來說就會覺得談得比較淺。

書裡印象深刻的有兩個數學公式，分別如下：
1.未來值（FV）=現值（PV）×（1+投報率%）^期數=PV×(1+r)ⁿ

這是作者心目中的財務第一公式，是用來計算未來值與現值的公式，透過這個公式能知道你的時間值多少錢。我覺得最震驚的是以這個公式去看替小孩子買壽險這件事，完全顛覆了以往的認知。

2.72÷投報率=翻倍的年限

了解這個72法則後，便會知道年均報酬率就算是些微的差距，經過中長期的時間，報酬也會產生巨大的差別。我認為掌握這個法則，對我們在認識、選擇投資工具或標的時是很有幫助的。

相當推薦這本書，內容不會過深或過淺，很適合剛開始想了解財務規劃的人。

初步認識財務規劃的好書

從出生到往生，金錢流動都是生命最重要的一環，沒有錢在這個社會是寸步難行，而為什麼我們需要整體的財務規劃？這些規劃又包含了什麼？只有傻傻賺錢存到銀行中難道不行嗎？或者只購買股票、基金、房地產、定存，這樣真的就足夠了嗎？

完整的財務規劃，當然並不僅有投資這一塊而已，保險購買、稅務資訊、遺產規劃、退休安排....等也一應包含在內，總共五大規劃，而其中最讓我有啟發的是關於保險的購買規劃，原來這裡頭有這麼多的眉眉角角需要注意，一不小心就會落入到保額不足或是繳交保費過多的陷阱裡頭。

怎麼保、保多少，這些都是我們需要自己花時間下去理解的，不是將選擇權交給他人，礙於人情或其他原因，別人說這個專案搭配的好，就不管三七二十一直接買下去。畢竟，保險最大的意義是將人生中扛不起來的風險透過保險機構轉嫁出去，要是能在事前花點心思做功課，懂得如何將錢花在刀口上，就會比事後後悔保費負擔過大還要來得好。

（當你在保險上多花一筆，能投資的錢就變少一點）

除了保險之外，其他跟勞工比較相關的還有稅務規劃，自創的邪門歪道叫逃稅，符合法規的則稱為節稅，就像是本書著重提到的，「勞退提撥之外，我們是否還要再投入6%的薪資，加入自己勞退金的帳戶裡面？」作者表示，這必須要將個人投資一起列入考量並且同時也取決自身的稅率、退休年限和風險承受力。

📝如果現在有三種投資方式可以選擇：

▪️第一種：6%的自提可以抵稅，但只能進到政府管理的帳戶當中，並且績效為3%；

▪️第二種：不要省稅，扣完稅之後，直接投入台股的0050，績效約為7%；

▪️第三種：不省稅，扣完稅之後，直接投入美股，績效約為9%。

🌹那麼在上述的假設之下，在台灣，20%稅率以下的，勞退自提所產生的經濟效益會小於投資台股的0050，不過這在稅率為40%的時候，情況就會變得不太一樣。

（詳細的數據分析有一一寫在書中，大家可以自行對照）

（建議閱讀對象：我覺得大概是介在「完完全全相關知識為零的小白」和「有點底子但不甚熟悉的新手」的中間區域）

從出生到往生，金錢的流動是漫長生命最重要的一環。

*有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。
*有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。
*有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。
*有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。

一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。

這本書帶給我的地方是，當人人都想要有更多的收入達到財富自由，投資是一個很重要的選項之一，但是只注重投資這塊，卻往往忽略掉其它的領域，最後可能失去更多的財富。想要做好理財，整理財務規劃要一一到位，只注重一塊領域，當意外發生時，可能都難以用擁有的一塊去補救。

提醒讀者除了投資這一塊，也要看保險、稅務、退休、遺產等，這樣才可以做好整體的理財，潛顯易懂，是一本不錯的入門書。

人生不是只有存錢投資而已

標題為什麼這麼下，現代社會 正常人平均是30~40k
退休金年年都自危，年輕人真的能有把握自己可以領到退休金嗎

我本身很喜歡闕老師的書 雖然我沒去上過老師的課

本書五大重點 財務規劃、理財、保險、稅務、遺產
我個人必須老實說 遺產這塊 我並沒有熟讀 我想不到這麼遠
本書 讓我理解 上述 五大 的大概 你說 他只是一本理財書 我認為就像是老師在影片說的
從出生到掛掉你都碰的到的書，而且極度適合年輕人 因為在這高通膨的時代
除非你是全世界 金字塔 10%內的人 不然 不看本書會後悔
你想快樂一點的到掛掉 如果年輕不理財 什麼都不規劃 那除非你擁有天大的運氣 
不然我都建議你看這本書

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所有書評

初步認識財務規劃的好書

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人生不是只有存錢投資而已

這本書我認為現代年輕人都該有一本

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