沈慧卉

梁宏峻

博客來0010930803

改變看錢心態，最快積累千萬資產的財務自由實踐版：學會運用收益護盾＋緩衝基金＋股市投資的黃金配比，縮短辦公室社畜人生，提早過自己想要的生活

Kristy Shen

Bryce Leung

之前看過另一本FIRE財務自由，本以為是差不多類型的書，想說看看實踐版的內容有何不同，讀了才發現是兩本類型完全不一樣。作者幼時非常困苦，父母親是文革的受害者，被強制下放農村參加勞改，生活環境克難，不只土地貧瘠、糧食短缺，也沒有乾淨的飲用水，買不起玩具的她，只能在醫療廢棄物中挖寶，對我們來說很難想像，但卻是她兒時美好的童年回憶之一。

「人窮的時候，世上沒有任何東西比前更重要，因為有錢才活得下去。」
現在許多書都倡導，我們不該抱有匱乏心態，只看見自己缺少的。但作者非常真實的告訴我們，如果在毫無選擇的狀態時，這個匱乏心態反而是翻轉人生的助力。因為對金錢沒有安全感，才使她從小就養成節儉的習慣，而為了省租金，家裡哪裡便宜就往哪裡搬，在生活時常變動的狀態下，造就了她刻苦耐勞的適應力。

這並不是鼓吹每個人都要像她一樣，而是在這樣的狀態下，她沒有放棄希望，而是認清自己的處境，努力完成學業，並取得較高薪的工作。(在底層階級的人，只能靠讀書翻轉人生)在選擇科系時，雖然她熱愛文學和寫作，但從學費換算未來薪資的考量下(薪資/學費比)，她選擇薪資條件較好的電腦工程，對她來說，不念書，只有死路一條。

但追求熱情不是很重要嗎?作者提到，人生的關鍵在於追求熱情，是長期被灌輸的天大謊言之一。
1.因為一昧追求熱情，只會造成失業或是低度就業，無法發揮個人生產力。
2.熱情是會改變的。
3.熱情不等於快樂，將熱情當作全職工作的第一優先，未必能找到好工作。
作者提倡，比起專注在熱情上，應該要先達到收入穩定，不再為了生計提心吊膽，才能讓熱情持續下去。

西方社會總是極力追求更多，但更多真的是幸福的關鍵嗎?當花錢買來的東西並沒有使你更快樂，這樣的支出顯然成為一種浪費。作者在開始賺錢後，一度成為"包奴"，靠購物來滿足自己的欲望，但後來她發現，購物體驗所帶來的幸福感，無法持續太久。

如何存下更多的錢?
1.找出無形的浪費,例如找出不穿的衣服,可以在衣架上貼上膠帶,把穿過的衣服掛在另一邊,一段時間後就能看出哪些衣服是自己喜歡的,哪些衣服則是靜止不動的,出自己的穿衣習慣，漸漸勾勒出精準的衣著版圖。
2.檢視花費狀況，省下可能會造成不便，但早晚會習慣的花費。並從省下的錢提撥一部分去享樂，花在無形的體驗上，這種快樂會讓你回味無窮。
3.擁有房產是相當花錢的事。房貸金額乘以150%，如果算出來的開銷大於租房，那就不要買房。窮人買東西，小資族買房，有錢人買的是投資。
4.利用指數型投資與債券打造安全的投資組合。
5.規劃緩衝基金(5年份的緊急備用金)、年度支出(靠投資收益支撐)、投資組合(大部分的財產)三個理財水桶。
6.到物價較低的國家生活，壓低開銷。(地理套利)

「決定何時退休的關鍵不在於收入多寡，而是儲蓄率。」
雖然前面作者提到匱乏心態翻轉她的人生，但她並不推崇這樣的心態持續太久，當生存不在是個難題時，匱乏心態將會變成一種囤積心態，引發無謂的恐懼，糾纏你一輩子。因此，當儲蓄的金額達到一個程度時，就不需要再賣命工作，可以透過金錢換取自由，轉為自由心態，提早退休。

財富自由的步驟:
1.算出全年開銷
2.將數字乘以25倍=財富自由目標
3.算初期出餘額及年度儲蓄金額(一年能存多少)
4.建立試算表,紀錄投資組合增長(後面有附錄,教你如何製作EXCEL表)
5.算出投資組合規模何時可以超越目標,實現財務自由

後續有收錄作者在2007~2015年的資產負債表，可以從中看她是如何財富自由的，最後也有收錄台灣版稅金的介紹，實踐的重點就在這部分!

簡單來說，財富自由必須建立在儲蓄率和投資產生的被動收益。當儲蓄率不夠，就要檢視生活開銷，若是開銷已經很少卻依然存不了錢，那問題就在於收入(這也是訪間為何大多財務自由的人都是工程師、律師等)，要培養增加收入的技能。作者也提到，如果生活的國家貨幣比較強，也更容易實現財富自由，當年度收入低於預期時，利用地理套利，到生活開銷較低的國家生活，就能壓低開銷。畢竟一樣的工作，在不同的國家，收入是天差地別...，雖然殘酷，但這就是現實。如果你覺得財富自由很困難，是只屬於富二代或是權貴才有的機運，可以讀讀看這本書，看看作者是如何從赤貧階級到財富自由。


改變看錢心態，最快積累千萬資產的財務自由實踐版：學會運用收益護盾＋緩衝基金＋股市投資的黃金配比，縮短辦公室社畜人生，提早過自己想要的生活

所有書評

致富無法一步登天，過程也不輕鬆；但道理其實相當簡單，且能重複套用。