湯瑪斯．史丹利博士

莎拉．史丹利．法洛

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如何把收入轉化為財富：原來有錢人都這麼做2：經濟低迷時代學習有錢人致富的財務行為

Thomas J. Stanley

Sarah Stanley Fallaw

■ 　「中產階級的生活真是揮霍到爆炸了。」


🌟導讀：

本書是由 Dr. Thomas J. Stanley 和女兒 Sarah Stanley Fallaw 共同完成，本來是希望能在《原來有錢人都這麼做》二十周年，探討「有錢人」族群是否發生特質改變，重新檢視有錢人的重要行為並由父女間進行世代對話。
但因為意外，新書的籌備在第一批邀請剛寄出時，Stanley 教授就因為遭酒醉駕駛撞擊身亡，因此 Fallaw 決定大幅改動，盡可能將 Stanley 教授的點子與筆記融入此書。

希望證明在這個世代，只要專注目標、審慎理財並拒絕社會消費壓力，仍有可能成功致富。


🌟心得：

●｜有錢人的側寫｜✏️

作者統計的人群，淨資產中位數是三百五十萬美金，多數是六十一歲的已婚/再婚男性，其中有 80 % 認為伴侶對他們經濟成就貢獻良多（P.25 寫三千五百萬，但 P.26 有比較數據應該比較可靠）。
他們中有 93% 至少擁有一個大學學位，並有 60% 擁有碩士，有趣的是，美國的頂尖大學以私立居多，但有一半以上的有錢人畢業於公立學校。他們認同學歷與學習的重要性，但不認為為此支付昂貴的學費有其必要。

六十一歲左右的他們中有 20% 已經退休，另外的 80% 尚未退休。工作主要是企業業主、律師、工程師、經理、醫師和諮詢顧問。
他們買過最貴的牛仔褲是五十美元，太陽眼鏡是一百五十美元，手錶則是三百美元。 但 90% 的他們對生活滿意，有 80% 表示他們維持一貫的好身材。

他們中有 2/3 會把財富贈與給子女與孫輩。



●｜不要仇視富人｜✏️

不少新聞媒體對有錢人進行片面、偏誤的報導，這導致不少人存在仇富心態，認為富人是剝削他們的機會。（老實說，我認為這點適用種族歧視）
他們花大量的力氣在仇視富人、嫌棄自己的工作，急於享受消費，來證明自己的地位，陷入窮人思維而不自知。
不少街頭訪問認為美國夢已經結束，有錢人從小就具有更多優勢，但知名智庫 Pew Research Center 研究，1960 年代和 2000 年後的階級向上流動狀況並未顯著減少，這意味著向上的通道並未被關閉。

但這似乎和《窮人的經濟學：如何終結貧窮？》或《On a Plate》中理論，富人小孩具有更豐富的保護網不同。但我認為兩者是有可能同時成立。向上的通道仍是開啟，但面對的是矽谷所需要的高科技人材；對於被動接受義務教育的美國公民們，所得到的僅能是標準工資，因此大學是否值得念或者私立大學是否值得成為備受關注的議題。
如果希望能在六十歲躋身有錢人，必須要捨棄現階段中產的生活模式，開源節流存下更多的錢，選擇有前景的職業，並不斷精進能力。
富人小孩的保護網確實存在，這是他們家長所提供的援助，但如《 原來有錢人都這麼做》中，沒有培育財商的溺愛也可能使他們在父母離世後迅速走向破產。



●｜「後天」培養的致富才能｜✏️

不少富人自小就開始培育孩子們的財商，包括要求他們獨立自主賺取大學學費。
當然這可能稍微不符合台灣的國情，更多的家長應該更希望小孩將精力用在衝刺課業，但與此同時也要讓他們明白不同職業的收入和勞動的辛苦，才能激發學習的意願並且不會好高騖遠。同時也要明白，並非萬般皆下品唯有讀書高。
大陸地區的學習狀況比台灣還捲，但普遍大學生對於畢業後薪資過分樂觀，在遇到外資外廠撤退、經濟下行，就陷入失業浪潮中自我懷疑。

富人能留給孩子的除了財富，還有對職涯規畫提出模板與建議，讓他們走向相對值得長期投資的職涯。也僅醒我們，除了在金錢上滿足下一代，更健康的生活方式、夫妻關係和妻子互動同樣是筆巨額財富。


●｜繼承真的只佔有錢人小部分資產嗎？｜✏️

雖然在這兩本書中都強調，富人們靠繼承得來的財富僅佔他們淨資產的一小部分。但我認為還有三個面向要考慮。

① 除了金額，時機也很重要
研究中只考慮到比例，卻沒有時機點的統計數據。如果這筆資產給的越早，甚至在關鍵時刻能夠讓他們做出更明智的選擇。例如：選擇可以選擇深造而不是匆忙就業，或提供喘息時間思索職涯。
《別把你的錢留到死》也提及應該在剛出社會、急需用錢的時期資產轉移給下一代，並協助理財管理。而不是等到他們職涯定型或即將退休時再錦上添花。

② 教育投資
除了透過金錢贈與，富人也會將人脈繼承給下一代，讓他們有更高機會找尋到合適的配偶和事業夥伴。也能夠得到更好的師資教育，和出國遊歷增廣見聞，並給予物質欲望的滿足。在近年就有人對《棉花糖實驗》提出質疑，是否有可能能通過考驗的孩子平常就能吃到棉花糖，因此相較於貧窮小孩更顯忍耐力，也因此他們在人生有更多試錯機會，更能通向成功。

③ 知識觀念
另外，儲蓄、投資和預算管控這些習慣也會傳承下去。在當初滑交友軟體約會時，我的必問問題裡面就是「是否有在理財投資」。
有意思的是，沒有投資習慣的人中不乏有工程師或醫師，進一步調查，發現我身邊不少朋友也是沒有投資習慣或只買金融股。包含台積電和聯發科工程師都不買自家股票。
不過這幾年這些朋友開始陸陸續續走入股市。
我則是比較幸運，除了大學有修到投資理財的課程，家母也有從股票中小賺，因此在 2020 年股災投入積蓄，讓我可以比較從容考慮職涯。


🌟總結：

我自己認為這本書更像是敘述/備註第一集，而原先左往右翻、橫向書寫的方式更適合理財書籍，尤其在數據呈現方面。
像工程師聽起來似乎是容易累積財富的職業，在這集明確指出工程師的收入轉換為財富的比例，比一般富人高出 22%。

另外我推測作者暗示夫妻關係/婚姻幸福對於財富累積有幫助，在這集有較完整的書寫呈現。富翁對於配偶下列各項特質都認為 94% 以上人數認同，個別是誠實、負責、有愛、有能力和支持。
夫妻資產透明、支持有利於整體發展，故不免俗的還是推薦《與成功有約》中對人生多面向全方位的發展與成功，將有利構築更堅實的人生。


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